Чому «Сенс Банк» виводять з ринку?

• За інформацією АТ «СЕНС БАНК», власниками прямої істотної участі в Банку є ABH Ukraine Limited (Кіпр) та ABH Holdings S.A. (Люксембург), власниками яких є громадянин росії та Ізраїлю Михайло Фрідман, громадянин росії та Латвії Пьотр Авен, та росіянин Андрій Косогов.
• Через зв’язок власників опосередкованої істотної участі в «СЕНС БАНК» Фрідмана та Авена з режимом країни-агресора до них були застосовані санкції в Європейському Союзі, Великобританії, Канаді, Швейцарії, Австралії, Новій Зеландії, які передбачають блокування активів.
• Україна також застосувала санкції проти власників банку. Відповідно до указів президента України від 19 жовтня 2022 року № 726/2022 та № 727/2022 вони підлягають під блокування активів.
• «Ураховуючи застосовані санкції, власники прямої та опосередкованої участі в «СЕНС БАНК» із загальною часткою 100% капіталу Банку позбавлені права розпоряджатися власними активами та відчужувати їх у будь-який спосіб. Визнання Національним банком їх ділової репутації небездоганною та заборона використання ними права голосу за належними частками в капіталі Банку є наслідком їх власних дій/бездіяльності», — заявили в НБУ.

Що буде з банком далі?

• Правління Національного банку України запровадило тимчасову адміністрацію в «СЕНС БАНК» та делегувало їй повноваження. Тимчасова адміністрація відповідно до вищезазначеного в рішення запроваджується з п’ятниці, 21 липня 2023 року.  
• Регулятор вже звернувся до Кабінету Міністрів з проханням націоналізації фінустанови.
• Після прийняття Кабінетом Міністрів України рішення про участь держави у виведенні Банку з ринку тимчасова адміністрація триватиме не більше двох днів з дня, наступного за днем отримання відповідного рішення.

Що буде з клієнтами?

Як повідомили в Національному банку, під час тимчасової адміністрації сервіси для фізосіб працюватимуть у звичайному режимі, без додаткових обмежень зі сторони Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також без обмежень прийматимуться платежі юридичних осіб.

Після накладання санкцій на російських акціонерів «Альфа-Банку», НБУ відсторонив їх від управління та призначив незалежним довіреним їх представником болгарського економіста та екс-державного діяча Сімеона Дянкова.

Ще на початку червня правління українського «Альфа-Банку» прийняло рішення відмовитися від бренду «Альфа», щоб клієнти не асоціювали його із країною-агресором, проте новий бренд представлено тоді ще не було.

«Банк не хоче мати нічого спільного з країною-агресором навіть на рівні асоціацій і бренду, який працює в росії», — наголошував Дянков. 

«Повне найменування українською мовою: акціонерне товариство «Сенс Банк», — йдеться в листі кредитної установи. Англійською банк тепер буде йменуватися Joint Stock Company Sense Bank. Ця назва однойменна до мобільного додатку установи, який вже кілька років називається Sense SuperApp.

Що сталося

16 травня 2022 року Офіс Генерального прокурора, а також сайт Кабміну оголосили про арешт активів російського олігарха на суму 12,4 млрд грн. Співробітники Бюро процесу економічної безпеки України, за керівництва Офісу Генерального прокурора наразі проводять розслідування по факту легалізації майна, одержаного злочинним шляхом. І цей арешт — один з його етапів.

За офіційними повідомленнями, активи було заарештовано у вигляді цінних паперів, що перебували в одному із системно важливих українських банків. Правоохоронці не називали олігарха та банк, але йшлося про російського олігарха Михайла Фрідмана та «Альфа-Банк Україна», який на 33% йому належить.

За даними БЕБ та Генпрокуратури, російський олігарх та інші бізнесмени намагалися уникнути санкцій та націоналізації майна, передбаченого законом України. Для цього вони використовуючи підконтрольні кіпрські компанії та «Альфа-Банк Україна», до і під час війни легалізували активи цих компаній на суму 1,1 млрд грн, а далі вивели частину активів з української банківської системи. Решту активів правоохоронці заарештували.

Коментар банку

В «Альфа-Банк Україна» підтвердили, що були заарештовані рахунки з цінними паперами кіпрської холдингової компанії ABHU, яка володіє 42,4% акцій банку. 13 травня 2022 року банк виконав ухвалу суду про арешт її рахунків.

У банку також заявили, шо Михайло Фрідман ніколи не брав участі в управлінні «Альфа-Банк Україна», а також, що гроші не виводилися, а заводилися на холдингові компанії, рахунки яких відкрито в банку.

Водночас, за даними українського Forbes, російські власники банку зараз займаються зараз цим питанням. Фрідман та його російські партнери хочуть докапіталізувати банк на $1 млрд (сума вдвічі перевищує власний капітал банку). Це, за даними видання, робиться, щоб підтримати банк. Також, Фрідман розглядає зміну громадянства, щоб вийти з-під санкцій, а в майбутньому, можливо, продати український банк.

Також у «Альфа-Банк Україна» запевнили, що це все ніяк не відобразиться на клієнтах:

«Арешт рахунків ніяк не впливає на функціонування “Альфа-Банку Україна” та не має жодних наслідків для клієнтів. Банк працює у штатному режимі, у законодавчому полі та відповідно до вимог НБУ. Зі свого боку банк надає правоохоронним органам всю необхідну інформацію».

Коментар експерта

На думку Євгена Дубогриза, колишнього замдиректора департаменту фінансової стабільності НБУ та експерта Case Ukraine, арешт не буде впливати на банк та його клієнтів у даний момент, але із часом можуть виникнути проблеми:

«Сам по собі арешт ніяк не впливає на операційну діяльність банку. Тут і зараз не впливає — як-то кажуть, у короткостроковому періоді. У середньостроковому — впливатиме.

Банки як такі дуже чутливі до інформаційного фону. Клієнтів такі дії по відношенню до банка однозначно лякатимуть. клієнти “голосуватимуть ногами”, в сенсі, за можливості, будуть переводити кошти в інші банки, які видаються менш ризиковими.

В “Альфи” й так відплив коштів клієнтів величезний: мінус 2 млрд грн лише за березень, причому з них 1,5 млрд — це великі клієнти. Якщо вже великі клієнти, які в теорії більш обізнані із станом справ в банку, виводять кошти, це — однозначно індикатор підвищених ризиків».

В компанії кажуть, що тимчасово не працюють обмін валют та отримання кредиту в Sense. Це застосунок для онлайн-банкінгу. 

Банкомати зараз працюють — у тому числі на видачу готівки. У такому режимі банк працюватиме до роз’яснень, які мають надійти від НБУ. 

Що сталося

Сайт «РБК-Україна» опублікував новину про те, що кредитори скорочують співпрацю з «Цитрусом» на тлі конфлікту співвласників. Автор посилається на слова Дмитра Зінченка, який розповів про це у коментарі. 

За словами Зінченка, компанія «Алло» закрила для «Цитрусу» товарне фінансування. А ще «Альфа Банк Україна» нібито скоротив компанії кредитний ліміт на третину – на 50 млн гривень. Також банк розглядає питання щодо повного закриття ліміту.

«Конфлікт набирає обертів. Компанія все більше підходить до можливого дефолту за боргами. Виторг в січні впав на 100 млн. Якщо корпоративний конфлікт незабаром не буде завершений, »Цитрус» може зникнути з ринку», — цитує Зінченка «РБК-Україна».

Що каже керівництво мережі

Повідомлення РБК в «Цитрусі» в коментарі AIN.UA назвали «відвертою брехнею та інформаційною атакою». За словами представника компанії, РБК відмовилися опублікувати офіційну позицію «Цитруса» з цього приводу. На початку лютого компанія вже опублікувала заяву, де спростувала чутки про можливий дефолт. В компанії кажуть, що неправдиву інформацію розповсюджують з метою рейдерського захоплення. 

Історія конфлікту

• У березні 2021 року у компанії «Цитрус» змінилися власники: власником 50% однієї з основних юридичних осіб став бізнесмен Геннадій Корбан. Йдеться про частку 50% у юрособі «ЗТ-ІНВЕСТ». На цю юрособу, на момент передачі частки, за даними Укрпатента, було зареєстровано торгові марки та логотипи мережі.
• Другий співвласник Григорій Топал тоді заявив, що не визнає законність цієї угоди і заперечуватиме її в суді. А у «Цитрусі» відзначили, що «ЗТ-Інвест» належить тільки частина другорядних активів компанії, які не впливають ні на операційну діяльність, ні на оборотні активи підприємства.
• В червні 2021 Геннадій Корбан повідомив, що його фахівці провели аудит діяльності компанії та знайшли порушення, зокрема оптимізацію податків та «сіру» схему розмитнення. У зв’язку з цим до співвласника компанії було подано позови на 1 млрд грн.
• В жовтні 2021 суд визнав недійсною передачу 50% у «Цитрусі» Корбану, на що бізнесмен подав апеляцію (яку програв 22 грудня 2021 року).
• Також в жовтні Господарський суд Одеської області зобов’язав ТОВ «Цетехно» виплатити на користь ТОВ «Гаджет Трейдінг» борг у розмірі 991 млн грн.
• 12 січня сайт магазину «Цитрус» перестав працювати. Це сталось всього через два дні після того, як стало відомо про рішення господарського суду Києва про заборону ТОВ «ЗТ-Інвест» (група компаній «Цитрус») користуватися низкою торговельних марок, включно з «Цитрус» та доменним іменем компанії (citrus.ua).
• В січні 2022 суд першої та апеляційної інстанцій виніс рішення, що Корбан ніколи не мав і не має жодного стосунку до жодної з компаній групи Цитрус. 

Про beta-тест. За час пілотного періоду, який тривав з 28 грудня 2021 до 10 січня 2022 року, обсяг торгів склав понад 18 млн грн. Найбільшою популярністю серед клієнтів користувалися акції Apple, Coca-Cola, Intel, Microsoft. Понад 80% клієнтів купували по 1-2 акції, середній чек за угодами 9700 грн.

Купувати акції можна прямо у основному додатку Sense від «Альфа-Банк Україна», окремих програм встановлювати не потрібно. Як кажуть у самому банку, щоб купити акції, потрібно: завантажити Sense, мати картку або поточний гривневий рахунок в «Альфа-Банк Україна» та бути резидентом України віком від 18 років.

Які акції доступні

Поки у додатку для купівлі доступно лише 30 акцій наступних компаній:

• Apple
• Microsoft
• Visa
• Alphabet
• Amazon
• Coca-Cola
• Nvidia
• PayPal
• Pfizer
• Walmart
• PepsiCo
• Johnson & Johnson
• Qualcomm
• Nike
• McDonald`s
• Facebook
• Proctor & Gamble
• Walt Disney
• Bank of America
• Exxon Mobil
• Intel
• Chevron
• Merck & Co
• Starbucks
• UPS
• Goldman Sachs
• Deere&Company
• Caterpillar
• AMD
• CSX

В банку обіцяють, що найближчим часом список збільшиться. Під час beta-тесту був зібраний список компаній, які б було цікаво побачити у першу чергу, їх скоро додадуть. Які саме це акції — поки не повідомляється. У банку поки немає популярних сьогодні ETF (зручні для довгострокового інвестування), чи вони будуть пізніше — також невідомо.

Клієнти укладають угоди щодо придбання акцій безпосередньо з банком, без посередників.

Торгова сесія

Тут без сюрпризів — торгова сесія (тобто час, у який можна купити і продати акції) продовжується з 16:30 до 23:00. Це американський час роботи біржі (у них в цей час день), на якій і йдуть торги акціями. Нагадаємо, біржі не працюють на вихідних, лише у робочі дні.

Скільки мінімально можна інвестувати

Купувати можна від 1 акції. Станом на момент підготовки матеріалу найдешевшою є акція Intel — близько 1500 грн, найдорожча у Amazon за більш як 92 000 гривень. Середня ціна акцій — близько 4000 гривень.

При цьому, купівля акцій йде у гривневому еквіваленті, не потрібно переводити кошти у долари з рахунків на рахунки.

Поки «Альфа-Банк Україна» не бере комісію за торгівлю, але з 1 березня 2022 року вона з’явиться. Поки її розмір не відомий.

Купувати можна лише за власні кошти, за кредитні — ні.

Податки

Банк виступає податковим агентом клієнта, податки утримуються від інвестиційного прибутку на момент продажу акцій.

Купити акції досить просто. Заходимо у відповідне меню, проходимо додаткову реєстрацію і відповідаємо на прості питання, встановлюємо пароль, що буде слугувати підтвердженням для покупки. Без нього придбати не вийде. Коли всі умови виконані, акції можна купувати.

Обираємо, що нам до вподоби. Я для тесту взяв найдешевшу акцію Intel за 1560 грн. Пару кліків і угода закрита, банк надсилає на пошту всю інформацію про купівлю. Сервіс максимально простий, легко купити і продати. Тут немає інструментів для побудови великих складних моделей, хоча, скоріше за все, такої мети і немає, це не торговий термінал.

Через пару хвилин після того, як акції куплені, біля їхньої іконки у основному меню відображається кількість акцій на рахунку. Коли це станеться, акції можна продати і відповідна можливість з’являється у меню.

Було б круто у майбутньому отримати аналітику по портфелю — він в плюсі, в мінусі, що росте. Це дозволить одним оком оцінювати свої інвесторські здобутки.

Дисклеймер: ми не порівнювали вигідність інвестування з іншими майданчиками, як от на популярному серед українців Interactive Brokers, також платформа не вказує комісій, окрім того, ми не враховували курсові різниці при купівлі акцій. Оподаткування у «Альфа-Банк Україна» та того ж Interactive Brokers буде відрізнятись, про що важливо не забувати. Цей матеріал є виключно ознайомчим і не є закликом для інвестування.

Акція проходитиме з 1 грудня 2021 по 31 січня 2022. А вже 14 січня стане відомий перший власник Tesla. 14 лютого, до Дня святого Валентина, буде визначено другого переможця.

Як випробувати удачу

Щоб спробувати виграти Tesla Model 3, потрібно виконати лише дві умови:

• вже користуватися або оформити картку Caméléon у цифровому банку Sense SuperApp;
• обміняти бонуси у програмі винагород Cash’U CLUB на необмежену кількість шансів (1 шанс дорівнює 10 бонусам).

Уже зараз автомобілі можна побачити у київських торгових центрах Ocean Plaza та River Mall. Усі охочі зможуть не лише зробити фото біля зон з електромобілями, оформлених у вигляді фантастичного хамелеона. Але й посидіти у салоні автомобіля Tesla. А два щасливчики поїдуть на них додому. Можливо, це будете ви!

АТ «Альфа-Банк» (Україна). У Державному реєстрі банків № 158. Ліцензія НБУ № 61 від 05.10.2011.