20% кредитів видано бізнесу, що працює в зоні активних бойових дій.

Найпопулярнішими напрямками використання коштів від початку року стали:

• Поповнення обігових коштів – 14,3 млрд грн;
• Робота в зоні активних бойових дій – 7,5 млрд грн;
• Переробна промисловість – 7 млрд грн;
• Реалізація інвестиційних проєктів – 5,5 млрд грн.

Найактивніше кредитами користуються підприємства у сферах:

• Сільського господарства (47%);
• Оптової та роздрібної торгівлі (25%);
• Переробної промисловості (18%).

Серед регіонів лідерами за сумами укладених кредитних договорів є Львівська, Дніпропетровська, Одеська, Київська, Харківська, Вінницька, Полтавська області та м. Київ.

Загалом з початку дії програми у лютому 2020 року українські підприємці отримали 87 800 кредитів на загальну суму 302 млрд грн.

На сьогодні участь у програмі беруть 45 банків, найбільшу кількість кредитів від початку дії програми видали «ПриватБанк» (39 800), «Ощадбанк» (13 500) та «Райффайзен Банк Аваль» (5 400).

• Лише за минулий тиждень підприємці отримали 754 таких кредити на суму 2,3 млрд грн.
• З початку року підприємці взяли найбільше доступних кредитів на поповнення обігових коштів – на 12 млрд грн, 6 млрд грн кредитів банки видали бізнесу, який працює в зоні високого воєнного ризику, 5,9 млрд грн – переробним підприємствам, 4,9 млрд грн – на реалізацію інвестиційних проєктів.
• Найчастіше кредитуються за програмою підприємства, що працюють у сферах сільського господарства (48%), оптової та роздрібної торгівлі (25%) та переробної промисловості (17%).
• Серед регіонів лідерами за сумами укладених кредитних договорів є Львівська, Дніпропетровська, Одеська, Київська, Харківська, Вінницька, Полтавська області та м. Київ.
• На сьогодні участь у програмі беруть 45 банків.

Програма, яка розпочалась у лютому 2020 року, надає українським підприємствам доступ до кредитів з пільговими відсотковими ставками від 5% до 9% річних. Від початку дії програми було видано 86,7 тисячі кредитів на суму 296,5 млрд гривень.

Наприкінці 2023 року уряд прийняв постанову про зміну правила фінансової підтримки бізнесу. Відтепер програми «Доступні кредити 5-7-9%», «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» та «Доступний факторинг» відкриті лише для мікро, малих та середніх підприємств.

Минулого тижня український бізнес отримав 606 доступних кредитів на загальну суму 2,5 млрд грн. З лютого 2020 року, коли розпочала діяти програма, було видано 85 400 кредитів на суму 292,2 млрд грн.

Підприємці взяли найбільше доступних кредитів на:

• Поповнення обігових коштів – 10,1 млрд грн;
• Підтримку бізнесу у зоні високого воєнного ризику – 5,2 млрд грн;
• Реалізацію інвестиційних проєктів – 4,6 млрд грн;
• Переробним підприємствам банки видали 4,3 млрд грн.

Найактивніше кредитуються за програмою підприємства, що працюють у сферах:

• Сільського господарства (48%);
• Оптовій та роздрібній торгівлі (25%);
• Переробній промисловості (17%).

Лідерами за сумами укладених кредитних договорів є Львівська, Дніпропетровська, Одеська, Київська, Харківська, Вінницька, Полтавська області та м. Київ.

У програмі беруть участь 45 банків. Найбільшу кількість кредитів від початку дії програми видали:

• «Приватбанк» (38,9 000);
• «Ощадбанк» (13 200);
• «Райффайзен Банк Аваль» (5 400).

Програма «Доступні кредити» – це спільна ініціатива уряду України та Національного банку України, спрямована на підтримку малого та середнього бізнесу. Програма пропонує кредити за доступними процентними ставками (5-7-9%) на термін до 5 років.

Наприкінці 2023 року уряд прийняв постанову про зміну правила фінансової підтримки бізнесу. Відтепер програми «Доступні кредити 5-7-9%», «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» та «Доступний факторинг» відкриті лише для мікро, малих та середніх підприємств.

Як повідомляють у пресслужбі, банк надасть малому бізнесу кредити на купівлю електрогенераторів, систем безперебійного живлення та систем Starlink. В рамках програми пільгового кредитування, підприємці та малий бізнес можуть отримати наступні послуги:

• кредит на безперебійність роботи від 20 000 до 300 000 грн;
• кредит з авансом 10%;
• погашенням боргу рівними частинами протягом року.

Окрім того, відомо, що за одним кредитним договором клієнти мають можливість придбати до пʼяти одиниць обладнання. А процентна ставка – від 0% за програмою «Доступні кредити 5-7-9%». 

Євген Заіграєв, керівник дирекції МСБ «ПриватБанку», розповідає, що бізнес зможе отримати кредит за спрощеною процедурою. Він обіцяє, що цей процес буде без зайвої бюрократії, а ухвалення рішення щодо фінансування буде швидким.  

Подати заявку на отримання пільгових кредитів можна на сайті банку за цим посиланням. 
Нагадуємо, видання AIN.Business раніше писало, що в листопаді Ощадбанк запустив програму кредитування під 0% на купівлю електрогенераторів.

Як зазначається, «Ощадбанк» запускає програму в партнерстві з компанією DroneUA, яка є дистриб’ютором EcoFlow в Україні. В її рамках, бізнеси та ФОП можуть придбати всю лінійку товарів EcoFlow, включаючи сервісний та гарантійний супровід, зокрема:

• портативні зарядні станції для побутового користування лінійки RIVER та промислових масштабів DELTA;
• сонячні панелі EcoFlow Solar Panel;
• системи енергонезалежності Power Kit;
• генератори, додаткові батареї, а також аксесуари для побудови індивідуальної енергетичної екосистеми.

Які умови

Відомо, що банк кредитуватиме бізнес-клієнтів з процентною ставкою від 0% річних за держпрограмою «Доступні кредити 5-7-9%». Остаточний розмір процентної ставки визначатиметься залежно від розміру індексу UIRD3M та сегмента клієнта. Окрім того, серед умов надання кредиту:

• мінімальна сума проекту: від 100 000 грн;
• максимальна сума проекту: до 60 млн грн;
• термін кредитування: від 6 до 60 місяців;
• власний внесок: не менше 30% від суми кредиту;
• форма кредиту: терміновий кредит/невідновна кредитна лінія;
• отримання рішення за спрощеним переліком документів.

Ситуація з платіжними картками та депозитами

Згідно з опитуванням, яке проводилося у дві хвилі: перша — травень, друга — кінець літа 2022 року, стало помітним підвищення користувачів:

• зарплатної картки – з 66% до 71%; 
• валютної картки — з 17% до 21%; 
• кредитної картки — з 49% до 53%.

Загалом, частка користувачів платіжних карток залишається без змін — 97%. Cеред зовнішніх переселенців, порівнюючи з усіма опитаними, більша частка тих, хто має картку «єПідтримка» та іншу дебетову картку.

Відповідно до результатів опитувань, частка користувачів депозитів суттєво не змінилася, тримається на рівні 50%. Серед зовнішніх переселенців спостерігається значно менше користувачів депозитів: порівнюючи з травнем 2022 року – зі 49% до 34%.

На що не вистачає грошей українцям

Протягом останніх трьох місяців українці найчастіше брали в кредит на купівлю одягу та взуття, на потребу дожити декілька днів до заробітної плати і на придбання техніки. Окрім того, зросла частка осіб, яким не вистачало коштів на споживчі товари або на непередбачувані ситуації у житті. 

Серед зовнішніх переселенців спостерігається значно більша частка тих, хто упродовж останніх трьох місяців не опинявся в ситуаціях браку коштів. Таких – 70% і це значно більше, ніж в травні 2022 року. Для ВПО найчастіше бракувало грошей на купівлю одягу, на евакуацію та на відновлення майна, пошкодженого через війну.

Де люди позичають гроші

Згідно з опитуванням:

• 33% респондентів беруть гроші з кредитної картки на купівлю одягу чи взуття. Таких, які позичають у знайомих чи рідних — 15% серед опитаних.
• 40%, і це значно більше, ніж у попередній період, звертаються за позиками до знайомих або рідних у ситуації закінчення коштів до наступної зарплатні.
• 17% частіше почали звертатися до кредиту в небанківських кредитних організаціях у випадку браку коштів до зарплати в поточному періоді.
• 42% опитаних звертається до знайомих або родичів і в ситуації браку коштів на їжу, порівнюючи з попередніми значеннями, ця позначка зросла.

Поточна заборгованість і плани на майбутнє

Серед зовнішніх переселенців спостерігається значно менша частка тих, хто зараз має невиплачені позики, і тих, хто планує в майбутньому звернутися до будь-яких джерел фінансування. Проте серед ВПО, на момент опитування, 40% мають невиплачені позики.

Зокрема, серед цієї групи також значно частіше звертаються до таких джерел фінансування, як: кредит у банку, небанківські кредитні організації, позики від знайомих чи рідних під відсотки, та позики в ломбарді.

Складнощі з кредитними продуктами

Протягом останніх трьох місяців до 16% опитаних телефонували кредитори або колектори та вимагали сплати за кредитом. В той же час, кредитори пропонували кредитні канікули 44% респондентам.

Водночас, спостерігається зменшення частки тих, хто хвилюється, що його кредитна історія погіршиться, — з 23% до 16%. Проте, частка тих, хто готовий давати згоду, щоб інформація про рівень зарплати була доступною для банку в разі запиту кредиту – зростає.

Кому допомагають

Проєкт підтримає малі та середні підприємства, які виробляють продукцію та надають послуги, а такаж:

• змушені припинити роботу в регіонах, які постраждали внаслідок війни;
• хочуть перемістити бізнес у більш безпечний регіон;
• планують працювати з партнерами та бізнесами з інших регіонів;
• мають проблеми зі сплатою оренди через фінансові труднощі в умовах воєнного стану.

Пріоритет у відборі заявок надаватимуть жінкам.

Що таке West Business Hub

Це простір, який має в арсеналі 500 м² під виробничі приміщення, 100 м² під офіси та 50 м² — під склади. Резиденткам пропонують на вибір розташування у Львові або Тернополі, а ще:

• підтримку в транспортуванні обладнання, сировини та матеріалів;
• розміщення та облаштування робочого місця, виробництва або офісу;
• фінансову підтримку: звільнення від оренди за місце у West Business Hub строком до 6 місяців;
• консультації та менторство;
• безкоштовну участь у семінарах «Платформа життєстійкості бізнесу»;
• залучення грантової допомоги на потреби бізнесу.

Подати заявку на допомогу можна через гугл-форму. Повноцінний запуск West Business Hub відбудеться 1 червня 2022 року.

Грантовий фонд розрахований на 300 підприємств.

Хто може подати заявку

ФОПи та юрособи, зареєстровані не пізніше 31 грудня 2021 року.

• місце реєстрації: Чернігівська, Сумська, Харківська, Херсонська, Миколаївська, Запорізька, Донецька, Луганська, Київська області;
• основний КВЕД — з цього переліку;
• ці підприємства постраждали внаслідок бойових дій;
• компанії, що здійснили релокацію, також можуть долучатися.

Пріоритет у відборі надаватимуть підприємствам, які створюють товари життєвої необхідності для українців та ЗСУ. Заявки розглядатиме експертна комісія, до якої входять представники Мінцифри, Мінекономіки, Офісу з розвитку підприємництва та експорту тощо. Фінансує проєкт міжнародна благодійна організація «Фонд Східна Європа».

На що можна витратити кошти

Допомогу дають на покриття таких витрат:

• виплата зарплати;
• закупівля/заміна обладнання;
• закупівля сировини та матеріалів;
• орендна плата за приміщення/офіси;
• лізинг обладнання (за винятком автомобілів, мотоциклів та інших особистих видів транспортних засобів);
• інші витрати на відновлення господарської діяльності (підприємець зазначає які).

Як подати заявку

1. Зареєструйтеся або авторизуйтеся на порталі «Дія» за допомогою електронного підпису.
2. Заповніть онлайн-заявку.
3. Підпишіть електронним підписом та надсилайте.

Повідомлення про отримання гранту або відмову прийде на електронну пошту, вказану в заявці.

До війни значну чимало нових підприємств відкривали жінки: від консалтингових агентств до мініпекарень, від дизайн-студій до виробництва екопродуктів. У дослідженні Center For Women’s Business Research and Entrepreneur Magazine йдеться, що жінки є найбільш прогресивною групою: саме вони, швидше за все, отримають вищу освіту, створять неприбуткову організацію та почнуть успішний бізнес. І більшість з них уміє все це робити водночас, маючи ще обов’язки в домашньому господарстві та доглядаючи за дітьми.

Жінка стала справжнім тилом для економіки. При цьому 36% українських підприємиць, які взяли участь у дослідженні «Портрет українських жінок-підприємиць», відчували на собі прояви стереотипного мислення. Найбільший з них звучить так: «Бізнес — не жіноча справа». Війна де в чому підтвердила ці стереотипи та проявила нові загрози для жінок.

І хоча волонтерство й гуманітарна підтримка – це добре, варто вже сьогодні замислюватись про розвиток бізнесу, ініціативи та програми, які працюватимуть на розбудову жіночого підприємницького руху. 

Чому підтримка жінок через гранти – це хороша ідея?

Кошти, які виділяються на гранти для жінок, є інвестиціями в талант, творчість, інтелект та рішучість. Жінки роблять величезний внесок в економіку, зайнятість, креативне підприємництво, а також у створення і розвиток проєктів для соціальних змін.

Ті країни, де інвестують у жінок, грантують їхні ініціативи, суттєво збагачують свій культурний та суспільний потенціал. Допомагають у цьому є не тільки грантові кошти, але й цілий комплекс програм, просвітницьких та адвокаційних кампаній, що сприяють розвитку жіночого лідерства й підприємництва, захисту прав на працю та рівні можливості без дискримінації за ознакою статі тощо.

Якщо поглянути на нинішню ситуацію збоку, переважна більшість жінок, що зайняті волонтерством, опікуються гуманітарними питаннями та освітою. Значно менше їх бере участь у вирішенні питань економіки, оборони, інфраструктури тощо.

Гранти, особливо бізнес-гранти, дають жінкам перевагу та впевненість, які необхідні для успішного старту в не дуже «популярних» для жінок вищезгаданих напрямках. Такий вид допомоги створює можливості досягати цілей в умовах ще не зовсім справедливої ​​системи.

Можливостей фінансування жіночого бізнесу в Україні поки не так багато, як, скажімо, у країнах Європи та США. Та й про доступні українкам можливості бракує інформації, а також розуміння — що таке грант і як це працює.

Що варто знати перед тим, як податись на грант?

Гранти — це кошти, які вам не потрібно повертати, на відміну від позик та кредитів. На які б гранти ви не подавали заявку, уважно вивчіть вимоги організаторів, оцініть вашу відповідність, підготуйте пакет документів та вчасно подайте свою пропозицію.

Перше, що ви маєте продемонструвати в заявці — розуміння бізнес-ідеї. Якщо є опція скористатися консультацією, поставити питання щодо грантової програми, яка вас цікавить, зробіть це. 

Хочете максимально збільшити свої шанси на отримання гранту? Врахуйте наступне:

• Не гайте часу на не свої гранти – чітко визначте, яка саме грантова підтримка найкраще підходить для ваших намірів. Тоді ви заощадите час та енергію на дійсно свої програми.
• Складіть бізнес-план – для більшості таких грантів обов’язковий бізнес-план, особливо якщо це старт нової справи. Якщо ви не знаєте, з чого почати, спробуйте окреслити цілі бізнесу, як плануєте заробляти, розвиватися та які фінансові ресурси використовувати.
• Залучайте фандрейзерів – якщо не маєте грантового досвіду або часу на пошук ресурсів і підготовку грантової заявки, про все це може подбати фахівець/чиня з фандрейзингу. Головне – чітко домовитися про умови співпраці.
• Звітування та податки – обов’язково ознайомтеся з правилами-вимогами звітування перед донором та оподаткуванням відповідно до законодавства України. Важливо розуміти особливості залежно від типу грантової підтримки: вона надається грошима, чи обладнанням, чи консультацією тощо.

Відслідковуйте сторінки соціальних мереж донорів, пишіть їм листи із запитами. Таких можливостей щороку в Україні стає все більше. Окрім грантових ініціатив, з’являються і програми фокусної підтримки жіночого підприємництва.

Де жінкам шукати грантові можливості та знання? 

Грантові конкурси, навчальні події, бізнес-інкубатори, пітчинги та інші можливості для жіночого підприємництва можна шукати на цих ресурсах:

• Український жіночий фонд;
• Громадський Простір;
• «Жінки — це 50% успіху України»;
• Гурт;
• Гранти на «Дія. Бізнес»;
• Бюро інтелектуальної власності Європейського Союзу (EUIPO);
• Zonta International;
• USAID;
• GrantsforWomen.org.

Також варто постійно моніторити ресурси, які допоможуть вашій справі на різних стадіях її розвитку.

• Жіноче підприємництво на «Дія.Бізнес».

Ідеї та поради щодо початку та розвитку бізнесу, джерела фінансування, програми підтримки жіночого підприємництва, консультації, освітні програми, довідники.

• Women IN. 

На сторінках спільноти у LinkedIn та Facebook є можливості, тренди, навчання та дослідження щодо розвитку жіночого підприємництва в Україні та світі.

• Програма «Жінки у Бізнесі» від ЄБРР.

Європейський Банк Реконструкції та Розвитку працює з малими й середніми підприємствами, які очолюють жінки. Доступ до фінансування та консультацій з питань ведення бізнесу, допомога в отриманні практичних навичок.

• Академія для жінок-підприємиць.

Академія для жінок-підприємиць працює за підтримки Відділу преси, освіти та культури Посольства США в Україні. Це глобальна ініціатива спільноти жінок-підприємиць та засновниць стартапів з 68 країн світу, яка пропонує комплексну інкубаційну програму для жінок з різних регіонів України.

• EU4Business.

Навчальні можливості для підприємців та інструменти розвитку екосистеми малого та середнього підприємництва України.

• Бібліотека інструментів FUNdraiser.

Навчальні та інформаційні матеріали з тематики фандрейзингу, розробки проєктів та управління ними, побудови партнерств тощо.

• Безкоштовні консультації від «Дія.Бізнес».

Не впевнені, яку групу ФОП відкривати? Як сплачувати податки, будувати систему продажів та залучити фінансування? Вам сюди.

• 100+ бізнес-ідей для заснування власної справи.

Список ідей для бізнесу, які потребують мінімального стартового капіталу та матимуть попит. Перелік робочих документів для запуску бізнесу та їх шаблони.

• 85 можливостей фінансування для стартапів — Investors Book 2021.

Міністерство цифрової трансформації України спільно з партнерами випустили найбільший в Україні цифровий каталог Investors Book 2021 із можливостями фандрейзингу для стартапів.

• База знань Національної платформи малого та середнього бізнесу.

Публікації, які стануть в нагоді для розвитку бізнесу, успішного фандрейзингу та грантрайтерства.

Згідно з опитуванням «Портрет українських жінок-підприємиць», лише 4% жінок використовували грантове фінансування для старту бізнесу. Для додаткового фінансування своєї справи до грантів звертаються тільки 14% опитаних, швидше оберуть кредити — 49%, державні програми підтримки — 18%.

Чим більше жінок знатимуть про такі можливості, тим швидше зростатиме потенціал грантового фінансування для розвитку жіночого бізнесу в Україні, а зокрема й для відбудови української економіки після нашої перемоги.

Ірина Титарчук, виконавча директорка Українського центру сприяння інвестиціям та торгівлі

Відтепер такі компанії зможуть отримати позику під 0%: відсоткову ставку за кредитами компенсуватиме держава. Раніше до програми пільгових кредитів також долучили аграріїв.

Уряд запустив безвідсоткові кредити для бізнесу під час воєнного стану на базі «Доступних кредитів 5-7-9%». З 18 березня 2022 року держпрограма працює за такими умовами:

• Передусім, кредити розраховані на мікро- та малі підприємства. На час війни їх розширили на середні підприємства з річним доходом до 50 млн євро та на великі — з доходом понад 50 млн євро. Кількість працівників не має значення.

• Максимальна сума кредиту — 60 млн грн. Держава надає гарантію розміром 50% від суми для мікро-, малого та середнього бізнесу (окрім великого).

• Ставка: 0% річних протягом воєнного стану та одного місяця опісля, далі — 5% річних до кінця строку кредиту.

• Кошти можна витратити на придбання основних засобів (інвестиційний кредит) та поповнення обігових коштів. У першому випадку позику слід повернути за 5 років, у другому — за 3 роки.

• Умови для аграріїв дещо відрізняються. Сільгоспвиробники можуть узяти ту ж суму, але на пів року. Розмір держгарантій за такими позиками становить 80% від суми.

• Подати заявку на участь у програмі можна протягом воєнного стану. Для цього слід звернутися до зручного вам банку. На сьогодні пільгові кредити видають 42 банки-партнери Фонду розвитку підприємництва, який і реалізує програму.

«Будь-який бізнес зможе отримати кредит під 0% на час воєнного стану плюс один місяць після війни. Далі буде мінімальна ставка — 5%. А загальний обсяг кредиту до 60 млн грн. Щоб було ширше коло бізнесів, які зможуть скористатися програмою», — зазначив президент.

Крім того, Кабмін планує зменшити кількість обов’язкових дозволів і ліцензій для бізнесу з 600 до 20. Також уряд працюватиме над запровадженням стовідсоткової держгарантії на вклади українців у банках.

Два роки тому в Україні запустили програму підтримки малого та середнього бізнесу, за якою підприємці можуть отримати кредит зі зниженою відсотковою ставкою. Залежно від розміру доходів і кількості найманих працівників їм надають позику під 5%, 7% або 9% річних. Решту відсотків держава компенсує бюджетним коштом.

Як бізнесу отримати кредит 5-7-9%, AIN.Business розповідав раніше.

• По-перше, уряд надаватиме портфельні гарантії ще двом банкам-кредиторам — «КредитДніпро» та «Південний». 

Це означає, що держава зобов’язується погасити банкам до 80% кредиту підприємця, якщо той збанкрутує. Завдяки частковому гарантуванню з боку держави банки охочіше видаватимуть кредити мікро- й малому бізнесу. 

Цьогоріч обсяг програми становить 10 млрд грн. Загалом держава вже надала гарантій на понад 8 млрд грн, зазначив прем’єр-міністр Денис Шмигаль.

• По-друге, уряд створив Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві. Це поліпшить кредитування агросектору.

Це товариство з обмеженою відповідальністю зі статутним капіталом у 200 млн грн. Отримати гарантію можуть фермери, які мають до 500 га землі та займаються первинним виробництвом агропродукції. 

Гарантії надаватимуть на термін дії кредитного договору, але не більше за 10 років. Позичені кошти підприємці зможуть витратити на землю, техніку, устаткування тощо.

Частина фермерів може п’ять років не платити податок на прибуток. AIN.Business розповідав, хто в списку.

Попит зростає

• Попит на бізнес-кредити рекордно зріс у жовтні-грудні минулого року. Найбільше — на короткострокові, гривневі кредити та позики МСП. Здебільшого підприємства потребували обігових коштів та капітальних інвестицій, а для попит серед малого та середнього бізнесу додатково простимулювали низькі ставки.
• Банки повідомили, що суттєво пом’якшилися кредитні стандарти для бізнесу, а заявки почали схвалювати частіше.
• Натомість боргове навантаження малих і середніх підприємств дещо погіршилося.

Перспективи кредитування

Банки позитивно оцінюють перспективи кредитування. 79% респондентів прогнозують, що зросте кредитний портфель корпорацій. 

У першому кварталі цього року банки загалом не планують змінювати кредитні стандарти для корпоративних клієнтів. Лише окремі установи послаблять їх для короткострокових, гривневих кредитів та позик малому й середньому бізнесу.

В опитуванні Нацбанку взяло участь кредитні менеджери 24 банків, частка яких у загальних активах банківської системи становить 89%. 

Раніше AIN.Business розповідав, чому банк може відмовити бізнесу в кредиті.

Що таке доступний фінансовий лізинг

У жовтні уряд оновив правила пільгового кредитування «Доступні кредити 5-7-9%», а також запровадив нову подібну програму — фінансовий лізинг. Відтепер держава компенсуватиме частину відсоткової ставки за користування предметом лізингу до рівня 5%, 7% або 9% річних. Обидві програми реалізує Фонд розвитку підприємництва.

Переваги програми

«Підприємці зможуть взяти в лізингодавця і одразу ж використовувати устаткування, техніку, інші основні засоби, аби формувати додану вартість й бути більш конкурентоспроможними на ринку», — пояснює Юрій Драганчук, голова правління ФРП.

За словами виконавчого директора ФПР Андрія Гапона, лізинг більш вигідний за кредитування, тому що лізингова компанія продовжує володіти предметом лізингу. Завдяки цьому заявки бізнесу розглядають швидше, питання застави вирішують легше, а перший внесок — менший.

Умови участі

• Для кого: мікро-, малий і середній бізнес із річним доходом до 20 млн євро. Компанія зареєстрована в Україні, бенефіціари також виключно українці. 
• Гроші: максимальна сума лізингу — 50 млн грн. Власний внесок для чинного бізнесу — 10%, для новоствореного — 15%.
• Термін: договір укладають на 5 років.

Згодом кількість лізингодавців-учасників програми зросте, також до неї приєднаються банки, сподіваються в Мінфіні та ФРП. 

• Основне нововведення стосується ФОПів з річним доходом до 50 млн грн. Відтепер їм дозволяють узяти до 1 млн грн кредиту під 12% річних без застави. Позику можна забезпечити поручительством.
• Також «Доступні кредити 5-7-9%» тісніше поєднуватимуться з регіональними програмами для МСБ у регіонах та співпрацюватимуть з органами місцевого самоврядування. Так уряд хоче об‘єднати кошти державного й місцевого бюджетів, щоб збільшити обсяг допомоги. 

Крім того, з’явиться нова держпрограма фінансового лізингу для мікро, малих та середніх підприємців. Держава частково компенсуватиме бізнесу витрати на сплату базової винагороди за лізинговим договором до рівня 5-7-9% річних.

Програми продовжить реалізувати Фонд розвитку підприємництва. 

Чому це важливо

Нові правила повинні залучити до держпрограм більше учасників. Та виявляється, з пільговими позиками не все так просто. AIN.Business розповідав, як працюють кредити 5-7-9% і як їх отримати. 

Улітку низка банків на чолі з «Райффайзеном» попросила уряд згорнути програму. Мовляв, позики беруть переважно платоспроможні підприємства, щоб поповнити обігові кошти, або аграрії, яких держава і так підтримує додатковими грошима. Водночас «Приватбанк» і ПУМБ виступили на захист програми. Чому кредити 5-7-9% розділили банківський сектор і хто має рацію, пояснюємо в матеріалі нижче.

Зараз у програмі бере участь 33 банки. За весь час нею скористалося більше 21 000 підприємців, які взяли кредитів на 56,7 млрд грн. На компенсацію відсотків у держбюджеті цьогоріч заклали 2 млрд грн.

Днями 12 банків на чолі з «Райффайзен Банк Аваль» виступили з проханням згорнути програму. Пояснюють це так: основна аудиторія пільгових кредитів – здорові позичальники, які коштом держбюджету заощаджують свої витрати. 

До того ж основну мету – сприяти розвитку нового бізнесу та створенню робочих місць – програма не реалізовує на практиці так, як передбачали. На інвестиційні цілі йде близько 10% програмних коштів. Здебільшого позики беруть на рефінансування старих боргів (20,5 млрд грн) та поповнення обігових коштів (29,3 млрд грн). Це кредити під 0% і 3 % відповідно, що з’явилися як антикризова підтримка під час карантину. 

Водночас «Приватбанк» і ПУМБ виступили на захист 5-7-9%. Хто має рацію, які плюси-мінуси є в програми і що з нею буде далі, розбиралася LIGA.net. AIN.Business законспектував головне.

Чому частина банків проти 5-7-9%

Справа в конкуренції. Програма між іншим стала для банків способом вибороти клієнта коштом держави, але підхід до оцінки позичальника – різний. 

У приватних банків вищі вимоги до пільгових кредиторів. Натомість державні можуть запропонувати клієнту вигідніші умови, адже мають нижчі ризики: раптом що – держава докапіталізує їх з бюджету. 

Таким чином понад 66% інвестиційних позик під 5-7-9% видають держбанки, а антикризові під 0% і 3% – покривають приватні. 

Плюси та мінуси програми

5-7-9% – не про інвестиції

Багато позичальників не відповідають вимогам, тому їм відмовляють. Наприклад, щоб отримати кредит, треба мати чіткий бізнес-план, а заявники часто приходять із сирою ідеєю. 

Основну вигоду отримує агробізнес

46% учасників програми – представники сільського господарства, підрахувало Мінекономіки. Хоча для аграріїв існують окремі програми підтримки, якими займається Фонд підтримки фермерських господарств.

З одного боку, банки охоче видають кредити АПК, адже він уже не перший рік у хорошій формі. З іншого – допомогу отримують ті, хто найменше її потребує.

А втім, програма справді стала чи не єдиним інструментом підтримки бізнесу в період локдаунів і минулого року врятувала банки від 8-10 млрд непрацюючих кредитів. 

А уряд що?

Джерела LIGA.net повідомляють, що уряд не збирається згортати програму. Зміни ще не обговорюють. Поки працюватиме, як є, – з усіма антикризовими складниками до кінця карантину (його продовжили до 1 жовтня).

Далі фокус зроблять на інвестиціях, а ще, можливо, обмежать програму держбанками.

Як бізнесу отримати кредит 5-7-9% – читайте в інструкції від AIN.Business.

Що пішло не так

Уряд запровадив програму з метою: 

• підтримувати бізнес, який постраждав від карантину;
• фінансувати інвестиційні проєкти – створення нових бізнесів або масштабування вже чинних, що давало б робочі місця. 

У реальності ж доступні кредити беруть переважно платоспроможні підприємства, щоб поповнити обігові кошти. Це підтверджують дані Мінфіну. Від старту програми банки видали кредитів на 56,7 млрд грн. Із цих коштів на інвестиційні цілі пішло близько 12% – до 7 млрд грн. Решта – рефінансування попередніх позик (36%) та антикризові кредити на поповнення обігових коштів (52%), які у час карантину видають під 0% і 3% відповідно.

Найбільше від локдаунів постраждали підприємства зі сфери послуг і торгівлі, але антикризові позики найчастіше бере агробізнес. 46% учасників програми – представники сільського господарства, підрахувало Мінекономіки. Хоча для аграріїв існують окремі програми підтримки, якими займається Фонд підтримки фермерських господарств.

«Якщо за даними «Райффайзен Банку» скласти типовий портрет учасника програми, то це буде чинне підприємство сільського господарства, що отримало антикризовий кредит або рефінансування. Здебільшого подібні підприємства є доволі стійкими, не зазнали значних втрат від згортання ділової активності у 2020 році та намагаються легально зменшити видатки від фінансової діяльності», – ідеться в листі.

Крім того, ставки за кредитами для бізнесу значно знизилися завдяки пом’якшенню монетарної політики Нацбанку, а в червні цьогоріч і без програми складають близько 9%.

У підсумку через зміщення акцентів і втрату актуальності банки просять почати згортання програми до кінця року. 

Про які банки йдеться

Серед членів Форуму провідних міжнародних фінансових установ:

• «Альфа-Банк»;
• «Райффайзен Банк Аваль»;
• «Укрсиббанк»;
• «Кредитвест Банк»;
• «Креді Агріколь Банк»;
• «Правекс Банк»;
• «Дойче Банк ДБУ»;
• «ІНГ Банк Україна»;
• «Піреус Банк Україна»;
• «ПроКредит Банк»;
• «Сітібанк»;
• «СЕБ Корпоративний банк».

«Приватбанк» готовий кредитувати бізнес за програмою і надалі.

Рік тому Кабмін запустив нову програму підтримки малого та середнього бізнесу. За нею підприємці можуть отримати кредит під 5-9% річних – залежно від доходів і кількості робітників. Відсоткова ставка виходить для нижчою за ринкову, бо її частину компенсує банкам держава, зокрема Фонд розвитку підприємництва. Загалом у програмі беруть участь 33 банки. 

Раніше AIN.Business розповідав, як бізнесу отримати кредит під 5-7-9%.

Кредит зі зниженою ставкою можуть отримати підприємці, які раніше не брали участі в «КУБ». Сума – від 50 000 до 1 млн грн. Пропозиція актуальна до 25 липня. 

Щоб оформити пільгову позику, слід:

1. Подати попередню заявку на сайті. 
2. Прийняти дзвінок від банку та призначити зустріч щодо збору документів.
3. Надати документи на отримання кредиту. 

Можна надіслати документи онлайн з комп’ютера або смартфона – у розділі «Приват24 для бізнесу», а підписати через безкоштовний сервіс Smart ID. «Приватбанк» запевняє, що кредитні кошти з’являться на рахунку протягом 3 днів.

З початку року за програмою «КУБ» позику отримали понад 13 000 підприємців сумою на 2,5 млрд грн.

Раніше AIN.Business розповідав, як отримати пільговий кредит 5-7-9% для бізнесу.

Щоправда, у держпрограми багато нюансів, тому отримати пільгову позику не так просто. Редакція AIN.UA публікує покрокову інструкцію, як це зробити. 

Перевірити умови програми

Спершу дізнайтеся, чи може ваш бізнес узяти участь у програмі. Основні вимоги такі:

• Річний дохід підприємства не перевищує в еквіваленті 20 млн євро.
• Підприємство зареєстроване на території України як ФОП або юридична особа. 
• Власники бізнесу – резиденти України.
• Чинне підприємство веде господарську діяльність понад 1 рік і може підтвердити це документами. Новостворене – має обґрунтований бізнес-план.

Бізнес, пов’язаний із кредитуванням, страхуванням, орендою нерухомого майна, обміном валют, виробництвом або продажем алкоголю й тютюну, участі в програмі не бере. Поза конкурсом також банкрути та боржники держбюджету. Детальніше про це – у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва». 

Офіс розвитку МСП розробив чек-лист учасника програми. У ньому 10 питань. Можна пройти онлайн-тест на сайті, а результати й рекомендації отримати електронною поштою. 

Пройти навчання та скласти бізнес-план

Засновникам стартапів – новостворених підприємств з діяльністю до 1 року – уряд рекомендує пройти експрес-курс «Від знань до грошей». Це 9 відеороликів тривалістю до 10 хвилин, у яких експерти розповідають про бізнес-процеси, управління фінансами, оцінку ризиків тощо. 

Щоб податися на програму, власники новостворених підприємств повинні скласти бізнес-план для свого проєкту. Інструкції та посібники є на сайті Офісу розвитку МСП.

Обрати банк

На сьогодні в програмі працює 29 банків. Лідери за кількістю виданих кредитів – «Приватбанк», «Ощадбанк» і «Райффайзен Банк Аваль», підрахував Мінфін. Кожен банк має власну кредитну політику та пропонує різні програми.

Проаналізуйте потреби бізнесу та порадьтеся з консультантами, щоб підібрати кредитний продукт. Наприклад, на купівлю обладнання краще взяти інвестиційний кредит з амортизаційним графіком погашення (щомісячні платежі рівними частинами), а для поповнення оборотних коштів підійде овердрафт, факторинг або кредитна лінія, радить Мінекономіки.

Зібрати документи та подати заявку

У банку вам повідомлять, які документи треба зібрати. Готуйте їх уважно: проблеми з паперами завадять отримати кредит. Далі – справа за банком. Він вивчає кредитну історію і платоспроможність позичальника, його кваліфікацію та досвід ведення бізнесу, а також фінансовий стан компанії або бізнес-план. У разі позитивного рішення банк укладає з вами кредитний договір.

Обов’язкова умова – страхування застави. Здебільшого страховий поліс оформляють в акредитованих банком страхових компаніях. Тут також можна домовитися про оплату частинами.

Отримати кошти та обслуговувати кредит

Це фінішна пряма. На руки кошти ви не отримаєте. Банк напряму перераховує їх постачальникам потрібних товарів або послуг. Треба лише надавати кошторис і реквізити.

Банк може запросити виписки та платіжні документи, аби простежити, куди йдуть кошти. Також кредитор повинен переглядати розмір відсоткової ставки. Наприклад, за кожне нове робоче місце на вашому підприємстві ставка знижується на 0,5% річних, але й нижче 5% не опуститься. 

Відтепер ваше завдання – сплачувати відсотки та тіло кредиту згідно з графіком платежів, подавати фінансові звіти, продовжувати страховку заставного майна – і головне – розвивати прибутковий та успішний бізнес в Україні.  

Редакція AIN.Business розповідає, як працює програма доступних кредитів для бізнесу, хто отримує кошти і на що можна їх витратити.

Що треба знати про кредит 5-7-9%

Передусім, варто розуміти: це не банки знизили відсоткові ставки, а уряд погодився компенсувати частину коштів. 5-7-9% платить позичальник, а решту нашими податками покриває держбюджет. 

• Гроші: сума всіх кредитів не повинна перевищувати 50 млн грн, при цьому є ліміт на розмір державної допомоги: не більше 200 тис. євро за 3 роки.
• Термін кредитування: 3 або 5 років. 
• Власний внесок: щонайменше 10% від суми проєкту для чинних підприємств і 15% для стартапів.
• Забезпечення за кредитом: будь-яке майно або майнові права, фінансова порука.
• Кредитори: 29 уповноважених банків.
• Хто фінансує: Фонд розвитку підприємництва (ФРП).

Який бізнес бере участь у програмі

Програма розрахована на мікро-, малий та середній бізнес із річним доходом до 20 млн євро в еквіваленті. Підприємства, що заробляють менше 50 млн грн на рік, можуть отримати кредит під 5%. Є умова: вони повинні винаймати принаймні двох нових працівників щоквартально. 

Бізнесу з річним доходом понад 50 млн грн дають позику під 7% або 9%. За кожне нове робоче місце ставку знижуватимуть на 0,5%. Утім, нижче 5% опуститися не вийде. 

Участь у програмі можуть узяти не тільки чинні підприємства, а й новостворені – з господарською діяльністю до 1 року. Обов’язкові вимоги такі:

• Підприємство зареєстроване на території України як ФОП або юридична особа. 
• Власники бізнесу – резиденти України.
• Чинне підприємство веде господарську діяльність понад 1 рік і може підтвердити це документами. Новостворене – має обґрунтований бізнес-план.

Пільговий кредит не даватимуть тим, кого стосується ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва». Це бізнес, пов’язаний із кредитуванням, страхуванням, орендою нерухомого майна, обміном валют, виробництвом або продажем алкоголю й тютюну. Якщо підприємство збанкрутувало, заборгувало держбюджету (наприклад, Пенсійному фонду) чи подало недостовірні документи для реєстрації, на підтримку від держави теж розраховувати не слід.

Окрему допомогу в кризовий коронавірусний період уряд пропонує бізнесу, який виготовляє лікарські засоби та медичне обладнання. Підприємству треба утримувати мінімум половину працівників і платити їм хоча б 50% зарплати. Тоді уряд на деякий час буде повністю компенсувати відсоткову ставку. У майбутньому бізнес сплачуватиме 3% річних. Подати заявку можна протягом карантину або не пізніше 3 місяців після скасування обмежень.

На що дають кошти

Кредит дають на реалізацію інвестиційного проєкту, рефінансування або поповнення оборотного капіталу. Простими словами, гроші йдуть на розвиток бізнесу або на погашення боргів за попередніми позиками. Кредитним коштом можна:

• придбати або оновити основні засоби; 
• купити нерухомість або земельну ділянку для господарської діяльності (передавати її в користування третім особам не можна); 
• провести будівництво, реконструкцію, ремонт у всіх приміщеннях підприємства, крім офісів;
• придбати об’єкти права інтелектуальної власності на основі франчайзингу; 
• виплатити зарплати або придбати матеріали, сировину, паливо.

Підприємець не отримує гроші на руки. Банк напряму перераховує їх постачальникам потрібних товарів або послуг. Треба лише надавати кошторис і реквізити.

Далі в списку «Ощадбанк» і «Райффайзен Банк Аваль» – по півтори тисячі позик від кожного. Загалом до програми підтримки малого та середнього бізнесу долучилося 29 банків. У десятку найбільш активних увійшли «Укргазбанк», «ПУМБ», «Кредобанк», «Банк Львів», «ПроКредит Банк», «Креді Агріколь Банк» та «Укрексімбанк».

Ось повний список банків-партнерів, які видають доступні кредити 5-7-9% для бізнесу:

• Банк Альянс
• ТасКомБанк
• Банк Восток
• Глобус Банк
• Альфа Банк
• Полікомбанк
• Мегабанк
• Кредитвест Банк
• ОТП Банк
• Агропросперіс Банк
• Банк «Український капітал»,
• Акордбанк
• МТБ Банк
• Піреус Банк
• Асвіо Банк
• Комерційний Індустріальний Банк
• МетаБанк
• Банк Південний
• Радабанк

Доступні кредити 5-7-9% стартували понад рік тому. Відтоді за програмою уклали майже 14 000 кредитних договорів. Загальна сума позик складає 34 млрд грн.

Половина коштів пішла на погашення заборгованості або зміну відсоткової ставки за попередніми кредитами. Дещо меншу суму витратили на антикризові позики під 3% для підприємств, які виробляють лікарські засоби та медичне обладнання. Ще 5 млрд грн малі та середні підприємці отримали на розвиток інвестиційних проєктів.