Таку можливість вже під’єднали мережі мультимаркетів Аврора, АНЦ та WOG.

«Кожен підприємець знає, що фідбек клієнта — це подарунок для розвитку бізнесу. Бізнеси, що підключені до нашого сервісу, обіцяють швидко реагувати на коментарі», — пише Гороховський.

Щоб активувати відгуки бізнесу, потрібно написати на пошту: feedback@loyaltyai.com.ua.

Восени 2023 року в операційці компанії відбулись зміни: співзасновник Леонід Горєв відійшов від управління, щоб зосередитись на інших проєктах — Card Blanch і Recharge. 

AIN.UA поговорив із Горєвим про фінтех-ринок, вартість розробки застосунків для необанків, а також про нові продукти, над якими він працює. 

Останню розмову з вами AIN.UA записав у серпні 2022 року. Що за цей час змінилося з погляду команди, клієнтів, операційних процесів та економічних показників компанії?

На початку повномасштабної війни було складно, як й іншим бізнесам. Але нам пощастило, адже ми мали чергу з клієнтів, тож вдалось не просісти. За 2022-2023 роки навіть трохи зросли. До того ж ми перед самим початком повномасштабної війни підписали угоду з великим банком в Нігерії, і це також посприяло зростанню. 

А який станом на зараз розподіл щодо закордонних і українських клієнтів?

20% українських і 80% міжнародних. Раніше було 40% на 60%. 

Цей тренд, насправді, важливо зафіксувати. Можна побачити, що з 2022 року в міжнародних клієнтів змінювались перестороги стосовно українських технологічних компаній, які вели їхні проєкти: спочатку війна як така, потім блекаути, врешті мобілізація. Ви стикалися з цими пересторгами? І як їх розвіювали? 

Так, звісно. Передусім ми наголошуємо на тому, що ми міжнародні, в нас є юридична особа в Сполучених Штатах. Але водночас для нас важливо підкреслювати своє українське коріння. 

Насправді 2022 року в нас були клієнти, які казали: «Тримайте гроші вже зараз. Роботи для вас наразі немає, але ми згодом повернемось і поспівпрацюємо». 

А у 2023 році вже спостерігали дещо іншу динаміку. У безлічі моїх знайомих закрились бізнеси, в інших — відбулись масштабні скорочення, саме через перестороги замовників. 

Здебільшого під удар потрапили великі сервісні IT-компанії, і їм доводиться змінюватись, підлаштовуватись. Таким бутиковим компаніям, як наша, набагато легше: у нас немає угод, де законтрактовані 500 спеціалістів. 

Інша річ — війна стала чимось звичним для наших клієнтів. Вони бачать, що ми попри все виконуємо великі обсяги роботи, не маємо факапів, тож вони готові платити.

Ваш основний домен — фінтех. Які зараз найперспективніші ринки для запуску фінтех-продуктів? 

Ми фокусуємось на африканський ринок і регіон GCC: Кувейт, Саудівська Аравія, Об’єднані Арабські Емірати та інші країни [до регіону GCC, крім згаданих держав, входять Бахрейн, Катар і Оман — ред.].

Ваша компанія є офіційним партнером MasterCard. Цікаво, що в нещодавньому інтерв’ю AIN.UA Дмитро Дубілет зазначав, що такі гравці, як MasterCard і Visa, допомагають із пошуком клієнтів, бо це win-win ситуація і для фінтех-компанії, і для платіжного оператора. У вас це теж так працює?

Я згоден з Дімою в цьому питанні, бо для нас платіжні системи грають велику роль у лідогенерації. Ми активно співпрацюємо з українськими офісами MasterCard та інших платіжних систем, а також розвиваємо співпрацю в GCC та в африканському регіоні. Для MasterCard і Visa, найбільших гравців, важливо мати якомога більше транзакцій з їхніх карток. Тож вони сприяють тому, аби такі агенції, як наша, трансформували з погляду цифрових технологій традиційні банки, допомагали їм ставати необанками. Це важливіший для них напрям, ніж інвестбанкінг, корпоративні рішення тощо. 

А які загалом тренди зараз є в площині необанків? Навіть по українських сервісах можна спостерігати, що вони йдуть в напрямку super apps, аби давати максимально широкий спектр послуг, запускати програми лояльності тощо. 

Я широкого запиту на super apps не бачу, це був актуальний тренд два-три роки тому. Чому взагалі всі побігли в суперапи? Бо побачили такі FinTech-компанії, як, наприклад, казахстанський Kaspi.

Загалом усі банки хочуть будувати екосистему, просто не всі це можуть робити через технологічну складність. Наприклад, «ПриватБанк» приділяв цьому багато фокусу з 2012-го по 2017 роки. В Україні ж всі хочуть бути схожими на monobank, тому що він став надзвичайно успішним. І всі в якийсь момент бігли робити «наступний monobank».

Якщо повернутись до трендів, то я спостерігаю бажання компаній якимось чином знову взаємодіяти з криптовалютами.

Один із найвідоміших ваших клієнтів — monobank, для якого ви розробляли дизайн-код застосунку. І ось у квітні цього року банк вперше за шість років оновив дизайн свого застосунку. По-перше, мені здається, це дуже серйозний термін, впродовж якого інтерфейс залишався актуальним. А скільки в середньому живуть дизайн-коди, що ви розробляєте?

Я вважаю, що якщо застосунок гарно задизайнений, то він може жити і вісім років. Але це не означає, що йому не потрібно змінюватись. Технічна робота має постійно вестись, треба тестувати гіпотези, розширювати функціональність. 

Великі ж зміни дизайн-коду, як ми побачили на прикладі monobank, дійсно відбуваються через шість-десять років. Частіше немає сенсу, бо таким великим компаніям із мільйонами клієнтів робити кардинальні зміни дуже важко.

Це людська психологія: користувачі звикають до певного інтерфейсу, взаємодії із застосунком, і навіть якщо він змінюється на краще, то це початково може сприйнятись погано. По-друге, це потребує великих інвестицій. 

А скільки загалом коштує розробка подібного застосунку? Памʼятаю, в одному з інтервʼю ви називали суму від одного до кількох мільйонів доларів. 

Через інфляцію вже навіть більше. Я справді вважаю, що на сьогодні неможливо зробити гарний банківський застосунок, не маючи хоча б $1 мільйона.

Чому традиційним банкам важко цифровізуватись? Бо для того щоб дати користувачам справжній зручний цифровий досвід, треба змінити купу процесів, трансформувати цілі банківські відділи, переписувати legacy код, а це тягне за собою багато грошей. Інколи сума може сягнути і $10 мільйонів.

Я так розумію, що якщо йдеться про державні банки, то ще постає питання КСЗІ, безпекової частини застосунку. 

Бекенд і безпека — це питання абсолютно всіх банків. І воно справді гостро стоїть через регуляцію та сертифікацію, а також тому, що через проблеми з безпекою банки можуть зазнати великих збитків, якщо відбудеться кібератака.

Чи долучались ви до розробки оновленого дизайну monobank?

Ні. Але ми можемо іноді з ними поговорити, нагенерити ідеї для їхніх сайд-проєктів. 

Всередині monobank достатньо крутих дизайнерів. Водночас будь-який enterprise має залучати зовнішніх консультантів, бо коли ти довгий час працюєш всередині одного проєкту, то в тебе виникає зашореність. Ти не можеш змінити процес, поки не вийдеш із процесу.

Подивимось, може, колись вони знову звернуться до нас, наприклад, за аудитом, адже ми в гарних взаєминах. 

Цікаво, що у вересні 2023 року ви написали, що йдете з позиції CEO Alty, натомість директором став Артем Локтіонов. Розкажіть, що призвело до такого рішення?

Це дуже повільна та багатокрокова стратегія стосовно мого відходу від операційної діяльності Alty. 

Існує така дилема exploration-exploitation — дослідження та використання. Все підприємництво ділиться на ці дві складові. Exploration — це про інновації, нові ідеї та бізнес-моделі тощо. Exploitation — це про зростання, масштабування і те, як покращувати вже наявні інструменти, зробити з хаосу систему. 

У мене більше досвіду саме в exploration. І в мене особистий парадокс: я системний, але не люблю системи. Моя стихія — це хаос. Я люблю щось новеньке, дуже багато експериментую, тож для мене в компанії склалась така ситуація, що треба відійти від операційної роботи, щоб дати змогу компанії зростати. 

Посаду CEO компанії зараз обіймає Артем Локтіонов, дуже системна людина. Я відійшов від управління якраз для того, щоб будувати нові компанії, такі, як мій проєкт Card Blanch, також я є співзасновником Recharge.

А на якому етапі зараз Card Blanch?

За останні п’ять років ми попрацювали з багатьма різними банками, під час співпраці з якими проводили чимало інтервʼю з користувачами, аби краще зрозуміти їхні потреби. І ми побачили, що по суті ніхто не хоче змінювати банк, в якому він обслуговується. 

У США ця проблема вже дуже давно: люди мають по п’ять-шість різних карток, кредитні, дебетні тощо. І їм доводиться ними «жонглювати» впродовж дня. Тоді ж ми побачили британський стартап Curve, який розробляє «єдиний гаманець». Ми надихнулись ним і вирішили розвʼязати ще одну проблему користувачів — програми лояльності. Щоб отримати знижку, вам треба спочатку ідентифікувати себе в магазині, потім вибрати картку, яка підходить під конкретну категорію, щоб потім отримати кешбек. 

Ми ж вирішили автоматизувати цей досвід: вам треба тільки заплатити нашою карткою, а всі бонуси автоматично підтягнуться. Ми за самою транзакцією бачимо, чи у вас програма лояльності в цьому магазині, та автоматично вибираємо ту картку, яку ти підвʼязав під конкретну категорію. Так зʼявився Card Blanch.

Ми запустили краудфандинг на американському ринку, у межах якого зібрали $466 000. Зараз ми на стадії пошуку інвесторських коштів для повноцінного релізу. Треба провести customer acquisition і допрацювати функціональність. 

Основним ринком ми обрали GCC. Ідея продукту полягає в тому, щоб об’єднати наявні криптовалютні та фіатні інструменти користувача в одному місці, дати йому можливість платити різними методами через єдину картку. 

Нам потрібен крутий ангельський чи венчурний lead-інвестор, який допоможе нам з нетворкінгом і поведе нас далі. 

Cервіс для бізнесу передбачає:

• дистанційне відкриття рахунку;
• безкоштовні платежі на рахунки інших банків та єдиний тариф 1 тис. грн/місяць; 
• 12% (залежно від облікової ставки НБУ) річних на залишок коштів від 100 тис.;
• особисті та бізнес картки в одному додатку, а також веб-кабінет;
• як бонус — гра «Косинка» для бухгалтерів.

22 липня перші компанії отримали свої запрошення до mono бізнесу.

«monobank починався з однієї кредитної картки, і ми навіть не думали працювати з бізнесом. Але на практиці нашими інструментами вже давно користуються як маленькі кавʼярні на районі, так і великі торговельні мережі та підприємства. Для нас це стало стимулом створити кращий досвід для компаній різного розміру», — пише Гороховський.

Заявку на відкриття бізнес-рахунку в mono — можна залишити за посиланням.

• Список CNBC, створений у співпраці з дослідницькою компанією Statista, оцінює компанії в різних фінтех-секторах, таких як цифрові платежі, необанкінг, технології управління капіталом і цифрові активи.
• Рейтинг охоплює вісім категорій фінтех-компаній, серед яких: альтернативні фінанси, банківські рішення, бізнес-процеси, цифрові активи, фінансове планування, необанкінг, платежі та управління капіталом.

«Одним із 35 проєктів у категорії найкращих світових необанків було визнано український monobank. Це єдина українська фінтех-компанія в списку необанків та загальному списку» — заявив Олег Гороховський, співзасновник Fintech Band.

Рейтинг базується на аналізі, проведеному з березня по травень 2024 року, понад 2000 компаній, для яких було зібрано понад 20 000 точок даних.

Компанії оцінювались за загальними показниками ефективності, що займали 40 % ваги в оцінці, та специфічними для сегмента ключовими показниками ефективності із часткою в 60 % оцінки.

• Ця співпраця дасть ресторанам, які підключені до ChoiceQR, доступ до еквайрингу від monobank для оплати замовлень на доставку та самовивіз.
• Раніше ресторани могли обирати між еквайрингом «ПриватБанку» або Fondy, але останній заблокований з кінця квітня рішенням Нацбанку.
• Expirenza натомість інтегрує деякі функції ChoiceQR, такі як онлайн-меню, у свій застосунок. Це дозволить ресторанам обирати, яке онлайн-меню використовувати — власне від ChoiceQR чи Expirenza.

Партнерство відбулося на тлі проблем ресторанного ринку. ChoiceQR втратив близько 500 клієнтів із початку 2024 року, в основному через закриття закладів. Для порівняння: на закордонних ринках за пів року стартап втратив сумарно 90 ресторанів через їхнє закриття, що в пʼять разів менше, ніж в Україні.  

Тепер продукти ChoiceQR та Expirenza, які вважалися конкурентами, можна використовувати разом. Обом сервісам це дозволить збільшити кількість клієнтів.

UNITED24 і monobank зібрали 250 млн грн на підтримку дитячої лікарні «Охматдит» у Києві. Про це повідомив співвласник mono Олег Гороховський.

• Збір закрили за 22 години. До нього долучилися 250 000 людей/бізнесів.
• Початкову ціль у 100 млн грн закрили за перші три години, однак після досягнення позначки збір вирішили продовжити. Свій внесок у збір також зробили IT-компанії, зокрема Netpeak Group (2 млн грн) Grammarly (20 млн грн), BetterMe (1 млн грн) та Galaktica (2 млн грн). Кількість українців, які долучилися до збору, перевищила 200 тисяч.
• Під час збору виникли труднощі з банкою, яка, як написав Гороховський, «не витримала і зламалася». Однак трохи більше ніж за пів години її полагодили і збір відновився.

Питна вода, медична допомога і донати. Як бізнес допомагає оговтатися киянам після масованого обстрілу столиці

Аварійно-рятувальні роботи на території «Охматдиту» після російського ракетного удару завершили вранці 9 липня. Внаслідок атаки рф на цій локації двоє дорослих, зокрема лікарка «Охматдиту», загинули. По медичну допомогу звернулося 32 поранених, госпіталізували з травмами 8 дітей.

Ракета окупантів повністю зруйнувала корпус токсикології та пошкодила ще чотири. Постраждали 10 хірургічних відділень, п’ять онковідділень, два соматичні відділення, інтенсивна терапія, дві реанімації, операційні блоки, відділення радіології та променевої терапії, частина онкогематологічної лабораторії (єдиної в країні). Дітей евакуювали в інші лікарні столиці.

За даними СБУ, рф вдарила по «Охматдиту» ракетою Х-101, зокрема на місці атаки було знайдено уламок двигуна крилатої ракети саме цього типу. Згідно з висновком експертів, росіяни цілеспрямовано вдарили по дитячій лікарні.

Вранці 8 липня російські військові під час чергової масованої атаки по території України випустили понад 40 ракет різних типів. Під ударом опинилися Київ, Дніпро, Кривий Ріг, Словʼянськ, Краматорськ.

Наразі відомо про 31 загиблого та 117 постраждалих унаслідок російської ракетної атаки по столиці. У Дніпропетровській області загинули 11 осіб (із них 10 у Кривому Розі й одна у Дніпрі) та ще 64 людини постраждали.

9 липня оголосили Днем жалоби в Києві та Кривому Розі.

Співзасновник monobank Олег Гороховський повідомив, що збір продовжиться і після досягнення цільової суми: «Будемо збирати більше, ніж 100 [млн грн]. Нам потрібно зробити клініку краще ніж була!».

Збір коштів відбувається за посиланням.

У понеділок, 8 липня, під час масованого обстрілу України російськими терористами, ракета окупантів повністю зруйнувала корпус токсикології та пошкодила ще чотири. Постраждали 10 хірургічних відділень, п’ять онковідділень, два соматичні відділення, інтенсивна терапія, дві реанімації, операційні блоки, відділення радіології та променевої терапії, частина онкогематологічної лабораторії (єдиної в країні). Наразі дітей евакуювали в інші лікарні столиці.

Наразі відомо про понад 20 поранених, семеро з них — діти. Двоє дорослих, зокрема лікарка «Охматдиту», загинули. Рятувальники та прості кияни продовжують розбирати завали.

«Охматдит» – найбільша дитяча лікарня в Україні, де щороку лікують понад 20 тисяч дітей з усієї країни.

Вранці 8 липня російські військові під час чергової масованої атаки по території України випустили понад 40 ракет різних типів. Під ударом опинилися Київ, Дніпро, Кривий Ріг, Словʼянськ, Краматорськ. Станом на вечір 8 липня відомо про 33 загиблих та 140 поранених по всій Україні.

У Києві та Кривому Розі 9 липня оголосили Днем жалоби.

• За словами Тігіпка, monobank концентрувався на обслуговуванні фізосіб і фізосіб-підприємців (ФОП) — 8,4 млн роздрібних клієнтів і близько 250 000 ФОП. Тож зараз хочуть «підняти планку» та рухатися в бік корпоративних клієнтів. 

• Функціонал для компаній інтегрують у застосунок monobank, щоб директори могли «в кілька кліків» побачити залишок на рахунку, виписку, останні транзакції, надати доступ іншим співробітникам, підписати платіж, встановити ліміти. Про це сказав другий співзасновник проєкту Олег Гороховський.

• Нині проєкт на етапі бета-тестування, у ньому бере участь низка компаній. Які саме — не назвали. Запуск планують протягом півтора-двох місяців.

• Тігіпко сподівається, що новий проєкт забере ще частину клієнтів, яка буде переходитиме від інших гравців ринку.

Forbes поспілкувалися з власниками маленьких і середніх бізнесів, які розповіли свою думку про те, чого їм не вистачає в банках. 

Невеликі компанії хочуть мати один застосунок, який об’єднував би кілька рахунків юросіб або ФОПів. Проте підприємці побоюються за безпеку. «Підприємцю, який отримує гроші за товари та послуги на картку, важливо, щоб фінансові дані не були оприлюднені», — сказав CEO групи компаній «Парамедик» Микита Карпенко.

Для керівників середнього бізнесу немає потреби самим слідкувати за транзакціями тощо. «У нас проходить близько 2500 платежів щомісячно. Мені точно немає сенсу за всіма ними слідкувати», — сказав співвласник компанії «Конструктив» Володимир Горощук. Відкритим для середніх компаній залишається питання доступного кредитування.

Користувачі можуть обрати термін дії проїзного та вид транспорту, який їм потрібен. Їх також можна додати до електронного гаманця Wallet, щоб не носити з собою.

Декілька місяців тому в Миколаєві запрацювала оплата проїзду від mono, яка доступна всім користувачам незалежно від того, чи є вони клієнтами банку. Оплата можлива з будь-якої картки світу.

monobank хоче розширити ініціативу на інші міста України. Міська влада, яка зацікавлена ​​в співпраці, може звертатися до банку за більш детальною інформацією. Гороховський пообіцяв, що для цього не знадобляться жодні «внески» чи довготривалі домовленості.

Як це працює?

1. Організатор збору, як і раніше, створює банку з чітко визначеною метою.
2. Ви переходите за посиланням і натискаєте «Доєднатись до збору».
3. Встановлюєте ціль і ділитесь посиланням на свій збір з іншими.
4. Гроші надходять одразу на банку організатора, а ви можете слідкувати за прогресом свого збору.

«Тобто тепер організаторам дружніх зборів простіше їх проводити, і не треба перейматися, чи всі друзі переказали зібране. Ба більше, якщо людині відгукнувся ваш збір, то він може стати дружнім навіть без вашої участі», — пояснив співзасновник monobank Олег Гороховський.

Щоби скористатися цією новою функцією, користувачам monobank необхідно оновити застосунок до останньої версії.

Наприкінці лютого monobank розширив можливості для спільних зборів. Донейти з банок із маленькими цілями автоматично направлятимуться в загальну.

Про збій у mono повідомили о 12:26 1 травня. Роботу застосунку відновили за пів години.

Попередня велика атака на необанк сталася 1 квітня цього року. У багатьох користувачів застосунок «лежав» упродовж кількох годин.

У січні 2024 року monobank зазнав дві хвилі потужної DDoS-атаки. Їх також вдалося відбити.

«Чи планували ми такий ажіотаж? Ні. Чи мріяли про таке? Так», – зазначив він і додав, що іноді краще мріяти, аніж планувати.

Через високий попит monobank працює над тим, щоб розширити дистрибуцію «Живчика». Вже цього тижня його почнуть продавати ще й в ЕКО маркеті.

«Хто ще не встиг урвати, не переживайте, працюємо над тим, щоб поличок з валеріаною ставало більше», – запевнив Гороховський.

Нагадаємо, що monobank та «Живчик» разом випустили лімітовану серію напоїв зі смаком яблука та валеріани 14 квітня. Ціна за 330 мл напою становить 16,90 грн.

Що пропонує Expirenza 2.0 користувачам

• Вибір закладів: понад 1700 кафе, барів та ресторанів по всій Україні, з можливістю пошуку та бронювання столиків онлайн.
• «Їжлисти»: тематичні добірки з порадами щодо того, куди піти та що спробувати, створені відомими рестораторами та шеф-кухарями, а також можливість створення власних добірок та обміну ними з друзями.
• «Частування»: нова функція, що дозволяє дарувати друзям, рідним та близьким страви з улюблених закладів, навіть якщо вони знаходяться далеко.

Завантажити Expirenza 2.0 можна з Google Play та App Store. monobank буде вдячний за відгуки та ідеї щодо покращення застосунку.

У коментарі AIN.UA Михайло Рогальський розповів, що вартість проєкту не рахували, адже пріоритетом є сам проєкт, а не його комерційна складова, яка наразі відсутня.

Він зазначив, що у monobank 12% витрат припадає на ресторани, що становить близько 1 млн клієнтів. Згідно з правилом Парето, 20% цих клієнтів (гурманів) здійснюють 80% витрат у ресторанах. Отже, якщо даний застосунок матиме 200 000 постійних користувачів, це вважатимуть значним успіхом.

«Ми робимо ставку на частування, як взагалі новий тип взаємодії користувачів між собою, що може зацікавити додаткову аудиторію. Круто ж пригостити друзів або колег улюбленою стравою і зробити свято зі звичайного дня», – сказав Рогальський.

«Якщо ви думаєте, що колаба Balenciaga та Crocs або Fortnite та Lego — це колаба року, подумайте ще, бо ми в monobank зробили колаборацію з «Живчиком», — розповів співзасновник monobank Михайло Рогальський у відео, опублікованому в Instagram.

Він зазначив, «Живчик» — це культовий напій, який люблять різні покоління. Саме тому monobank прагнув співпрацювати саме з цим брендом.

До напою додали спеціальний екстракт валеріани, бо «нам всім зараз трохи не завадить заспокоїтися».

Це лімітована серія, ціна за 330 мл напою становить 16,90 грн. Придбати можна в супермаркетах мережі АТБ, а згодом з’явиться на полицях й в інших магазинах та на заправках.

Колаборацію анонсував інший співзасновник monobank Олег Гороховський ще 13 квітня, а вже наступного дня запостив фото користувачки з Twitter, яка тримає в руках напій з логотипами обох брендів.

Згодом коротке відео з банкою напою й підписом «100к лайків і пускаємо у виробництво» необанк опублікував у TikTok. Нараз пост зібрав 63 500 уподобань.

«На старті в нас була лише одна картка, тому дизайн задумувався саме під неї. А зараз у нас уже і різні картки, і ФОПи, і ще багато всього в планах. Бо хочемо робити нові продукти. І бо не звикли стояти на місці», – повідомив співзасновник банку Олег Гороховський.

Що нового?

• Тепер можна відкрити спільну виписку всіх карток, просто свайпнувши вправо.
• Інтуїтивна навігація: Перехід між картками тепер здійснюється за допомогою свайпів.
• І ще багато деталей, які, як стверджує Гороховський, краще відчути, ніж про них читати.

Поступовий перехід

Користувачам надається вибір, коли саме оновлювати дизайн. Тому перехід на monobank 2.0 буде поступовим. Клієнти можуть оновити дизайн вручну в розділі «Ще» або продовжувати використовувати старий дизайн. Разом з тим, усі нові функції будуть доступні лише в новому дизайні.

В українському необанку monobank стався збій. Користувачі почали жалітися на неможливість зайти у застосунок та здійснити транзакції.

Збій підтвердив співзасновник mono Олег Гороховський. Однак причин збою він поки не назвав

Збій зачепи не усіх користувачів. Зокрема частині редакції AIN.UA і надалі вдається безперешкодно користуватися застосунком банку.

У січні 2024 року monobank зазнав дві хвилі потужної DDoS-атаки. Їх вдалося відбити.

За словами Гороховського, команда monobank не припиняє працювати, щоб темпи зборів не спадали. Тож для зручності додали ще такі функції:

• Можливість зберігати чужі Банки до себе. Для цього треба перейти за посиланням в застосунок та натиснути прапорець. Це дозволить тримати усі цікаві банки під рукою, постійно моніторити процеси збору або вести homescreen-віджет та налаштовувати періодичні відрахування на вибрані збори.
• Для зручності юридичних осіб для банок додали IBAN. Тепер підприємці легше можуть долучитися до зборів, бо юрособи не можуть просто так закидати донати, їм треба реквізити. Якщо волонтер зареєстрований у реєстрі волонтерів, то підприємцям не потрібно буде платити податок.

Найімовірніше юрособа попросить вас написати офіційне запрошення приєднатися до збору, тому ви можете шаблон заяви забрати тут або запитати у служби підтримки.

• Фонди зможуть відкривати багато зборів одночасно.

Пізніше з’явиться можливість прикріпляти звіт у банку після її розбиття – подивитися його можна буде за посиланням на розбиту банку. Можливо, функція з’явиться у наступному релізі, написав Гороховський.

Нагадаємо, у лютому співзасновник monobank Михайло Рогальский розповів про те, що донати із банок з маленькими цілями автоматично направлятимуться у загальну. А також нагадав про ще дві функції, які нещодавно з’явилися в застосунку. 

«Ми помітили, що люди розбивають великі банки на менші банки. Та вирішили зробити таку функціональність офіційною», – розповів він на відео.

А також нагадав про ще дві функції, які нещодавно з’явилися в застосунку. Нині збори можна легше шерити у сторіс в Instagram. Також зробили віджет на головний екран із банкою. Тобто банка буде відображатися на робочому столі телефона, і можна не заходячи у застосунок бачити, скільки вже зібралося.

Тиждень тому стало відомо, що monobank відмовляється підключати послуги бізнесам, чиї сайти працюють на Tilda.

Користувачам Tilda, які звертаються до monobank за підключенням еквайрингу, пропонують альтернативу – український конструктор сайтів Weblium.

Під час звернення у підтримку відбувається приблизно такий діалог:

Ініціатива monobank перекликається з ініціативою IT Ukraine «Ворожий софт», який вніс конструктор сайтів «Тільда» до чорного списку.

Проєкт «Ворожий софт» має на меті зменшення використання російських технологій та забезпечення кібербезпеки вітчизняного IT-середовища.

Разом з тим, український аналог Weblium визнаний західними експертами як безпечний та ефективний інструмент для створення сайтів, лендінгів, онлайн-портфоліо та інтернет-магазинів.

«Усі компліменти вже кліше. Скажу, що справжня честь бути причетним до такого», – написав Гороховський.

За минулий рік українці задонатили через банки monobank майже втричі більше, ніж у 2022 році. Згідно зі статистикою банку, у 2023 році на благодійність надіслали 27,4 млрд грн, тоді як у 2022 – 8,5 млрд грн. Також у банку з’явилась нова функція під назвою «бойові», які можна буде залишати разом з чайовими.

Цього року «ПриватБанк» також запустив аналог банок у monobank – «конверти».

Банку для «Бойових» може додати будь-який заклад. І гроші, що надходитимуть на неї, він зможе використати для потреб підрозділу чи військових, яким допомагає. За словами Олега Гороховського, українці щомісяця залишають понад 100 млн гривень чайових на знак подяки в кафе та ресторанах. Натомість люди не могли б відвідувати кафе та ресторани, якби не Збройні Сили.

«Саме тому ми придумали «Бойові». Це як чайові, тільки чайові це вдячність за сервіс, а «Бойові» це вдячність за життя», – пояснює ідею співзасновник monobank.

Раніше ми публікували інтерв’ю зі співзасновником стартапу Choice, який допомагає створювати власні застосунки, сайти, онлайн-меню із QR-платежами та CRM-системою.

«DDoS-атаки йдуть просто безперервно. Щойно закінчилася атака загальним навантаженням 580 мільйонів запитів на сервіс. Це просто космос», – написав він 21 січня.

Гороховський також висловив вдячність ІТ-команді monobank, яка стоїть на варті ІТ-інфраструктури банку.

«Ось поки писав почалася нова хвиля… Стоїмо!» – додав співзасновник monobank.

monobank уже неодноразово ставав об’єктом DDoS-атак. Дві хвилі потужної DDoS-атаки банк зазнав кілька днів тому, а до цього – у грудні 2023 року.

«Найпотужніша DDoS атака. Ситуація під контролем», – написав він.

Приблизно за пів години Гороховський заявив про другу хвилю атаки: «50 мільйонів запитів. Друга хвиля. Стоїмо!». А ще за 20 хвилин написав: «Розходимося».

Раніше збій у роботі банку ставався 9 січня. Попередня масована DDoS-атака на monobank була здійснена 12 грудня.

Для покриття витрат:

• Сформували додатковий резерв у розмірі 3,47 млрд грн ($92 млн).
• Занизили відсотки за кредитами на 780 млн грн ($21 млн).

Людські втрати:

• 33 співробітники monobank приєдналися до лав Збройних сил України.
• Компанія зазнала трагічних втрат: Чигін Остап Степанович і Головчанський Єгор Іванович.

Обнадійливі цифри:

• Не звільнили жодного співробітника та не знизили зарплати.
• Збільшили кількість співробітників із 2611 до 2741 (з початку повномасштабного вторгнення).
• Збільшення кількості клієнтів: станом на 1 січня 2022 року було 6,77 млн ​​активних клієнтів, зараз майже – 8 млн.

Попри труднощі компанія:

• Сприяла перерахуванню майже $1 млрд на потреби Збройних сил з початку вторгнення.
• Інвестувала в інфраструктуру, будуючи дата-центри в Києві, Львові та Польщі.
• Розгорнула ІТ-системи в хмарі Amazon для забезпечення безперервності роботи.
• Придбала фінтех-стартап та збільшила кількість співробітників.

Українці не просто користуються monobank, а й активно здійснюють через нього благодійні внески. У перший рік повномасштабного вторгнення українці задонатили через monobank 8,5 млрд грн ($224 млн), а у 2023 році ця цифра зросла до 27,4 млрд грн ($721 млн). Кількість людей, які зробили пожертвування, зросла з 3 млн у 2022 році до 5,4 млн у 2023 році.

«Є неочевидна проблема — у стримерів немає нормального сервісу для підписок донатів як легального заробітку. Відтепер їм не треба отримувати гроші в конверті. Ми створили інструмент для монетизації творчості — це «База» від monobank (Patreon на мінімалках)», — пише Гороховський.

Сервіс «База» дозволить глядачам стримів донатити одразу на ФОП. Наразі monobank розпочав бета-тестування проєкту. Долучитися до нього запрошують стримерів.

Що можна в «Базі»:

• Отримувати донати;
• Пропонувати користувачам підписки різних рівнів;
• Виводити QR та анімацію донатів на стрим.

У наступних релізах планують:

• Унікальні анімації для різних розмірів донату та підписки;
• Можливість замовляти донатом музику;
• Врахування побажань тестерів;
• Багфікс.

Для того, щоби долучитися до «Бази», треба мати ФОП у monobank та зареєструватися на сайті проєкту. Тариф складає 3% — і за донати, і за підписки.

monobank заблокував можливість оплати своїми картами в онлайн-казино Cosmolot.

Особливості «конвертів»:

• Вони призначені для збору донатів, накопичення коштів і керування власними витратами.
• До збору можна долучити знайомих, додавши їх із телефонної книги або поширивши посилання в соцмережах.
• Можна заклеїти «конверти» до певного строку або суми.
• Збирати донати можна на благодійність або власні проєкти.
• «Конвертом» можна розраховуватися, як звичайною карткою.

Як створити «конверт»?

• У розділі «Сервіси» обрати «Конверти» (наразі відбувається бета-тестування, тому сервіс може бути доступний не для усіх).
• Виберіть або напишіть назву конверта. Назву бачитимуть люди, яким ви надасте посилання на «Конверт» або яких запросите з телефонної книги як учасників.
• Зазначте валюту UA/USD/EUR. Поповнити «конверт» можна тільки в його валюті, а після створення змінити її вже не можна.
• Додайте опис. Зазначте якомога більше деталей: на що збір, для кого, як витрачатимуться гроші тощо.
• Зазначте мету. Сума та дата закінчення накопичень.
• Візуалізуйте. Підберіть зображення, що емоційно відповідає меті «Конверта».

Ця функція нагадує банки у monobank, які після початку повномасштабного вторгнення рф в Україну активно використовують для збору донатів.

«В рамках лікувально-профілактичних заходів заблоковано оплату картками Монобанк у казино Космолот. Ось це посилання вело на цю картинку. Нашим брендом так користуватися не можна.», — написав він.

Посилання вело на сторінку (наразі вже заблоковану) ігрового застосунку під назвою Monoban Казино, який використовував айдентику та схожу до банку назву.

Проте Гороховський зазначив, що для відновлення прийому оплати картками необхідно надіслати копію квитанції про оплату 10 млн грн на ЗСУ.

• Кількість донорів за 2023 рік також зросла і становить вже 5,7 млн осіб. Для порівняння, у 2022 році було 3 млн донорів.
• Сума середнього донату у 2023 вона становить 349 грн, тоді як у 2022 році була 258 грн.
• Дані взяті по банках фондів і фізичних осіб, де було більше ніж два донори з 1 березня 2022 року по 30 грудня 2023 року.
• Підвищення кількості благодійників зафіксували під час блекаутів унаслідок атак росії по енергетичній інфраструктурі України восени 2022 року, а також після підриву Каховської ГЕС у червні 2023 року.

З січня по вересень 2023 року три найбільші українські фонди допомоги армії – United24, «Повернись живим» та Фонд Притули – зібрали загалом понад 12,5 млрд грн. 

• На участь у програмі пошуку вразливостей, багбаунті, у застосунку monobank подали заявки майже 1000 учасників. На наступний етап перейшли 275 людей — вони підписали NDA з компанією.
• Підписання NDA відбувалося через додаток «Дія», зокрема для того, щоб відсіяти громадян росії.
• Активно брали участь у багбаунті 23 хантери, які подали 46 звітів. Вразливостей критичного рівня (Р1) учасники багбаунті не виявили, вразливостей високого рівня (Р2) виявили дві, вразливостей рівня P3 — одну, та шість підтверджених вразливостей найнижчого рівня — Р4.
• Найбільша нагорода, яку monobank виплатить за результатами багбаунті — $750 за знайдену вразливість другого рівня. За знайдені вразливості третього рівня (Р3) хантери отримають по $500, а винагорода за знайдені вразливості четвертого рівня (Р4) — $250. Вразливостей останнього типу хантери знайшли шість.
• Також усім хантерам виплатять додатково по $100 за участь у багбаунті. Загалом mono виплатить учасникам програми $6800.
• Наступне багбаунті в monobank планують провести за рік або два.

Нагадуємо, що 12 грудня monobank зазнав масованої DDOS-атаки, яку вдалося швидко відбити.

Масована DDoS-атака на monobank відбувається просто зараз. Про це один зі співзасновників банку Олег Гороховський повідомив у Telegram.

Об’єктом атаки є точки входу на Amazon (Банки, сайт). Проте, з його слів, ситуація під контролем.

Сьогодні також стався масштабний збій у роботі найбільшого мобільного оператора України «Київстар» – через хакерську атаку.

Редакція AIN.UA вибрала ключові тези з цієї розмови.

Застосунок Expirenza

Зараз monobank пропонує для закладів харчування онлайн-сервіс Expirenza, який допомагає клієнтам через QR-код ознайомитися з меню, оплатити рахунок та залишити чайові без участі офіціанта. Ним вже користуються приблизно 1500 закладів. Нині команда проєкту планує запустити окремий застосунок Expirenza, однією з «фішок» будуть так звані «їжлисти» — як плейлисти, тільки про їжу. З їхньою допомогою можна буде зберігати улюблені страви, створювати власні добірки, ділитися ними з друзями та знаходити «їжлисти» знайомих, чи, наприклад, дієтологів.

Ще одна функція, яку хочуть запровадити, — «частування», завдяки якій користувачі зможуть пригощати друзів, використовуючи їхні контакти й збережені дані. Цю механіку пізніше також використовуватимуть для програм лояльності закладів-партнерів.

«Я хочу в ресторані відтворити історію з Uber, щоб людина могла поїсти, встати й піти — і взагалі не займатися оплатою рахунку. Ми розуміємо, що цей застосунок не для всіх. Він буде корисним для тих, хто регулярно ходить в ресторани», — розповів Михайло Рогальський.

Сервіс зворотного зв’язку Expirenza у 2019 році заснували Олександр Гудков та Михайло Селецький, а у вересні 2021 року його купив monobank. Це було необхідним для розвитку функції оплати замовлень у ресторанах за допомогою QR-кодів – Shake to Pay, яку необанк презентував напередодні.

Доставка від mono

Співзасновник monobank зазначив, що поки від ідеї з доставлення їжі відмовилися.

«От ти замовляєш в Expirenza суп і котлети, а вони приїжджають холодні. Клієнт вважатиме, що це наш застосунок натупив і скаржитиметься саме на нас. Тож поки не маємо розуміння, як це зробити зручним для всіх».

Запуск продукту в Польщі: що пішло не так?

Старт роботи банківського продукту під назвою stereo у Польщі, чиїм банком-партнером стала «дочка» бельгійського банку Aion – Vodeno, затримується через проблеми з польським регулятором. За словами Рогальського, наразі важко прогнозувати, коли і чим ця ситуація закінчиться, попри те, що сам продукт вже готовий.

«Це дуже чутлива тема тому, що регулятор будь-якої країни не дуже любить, коли тему його роботи виносять в публічну площину. І взагалі це проблема фінансового бізнесу, – будь-якого бізнесу, який регулюється, – що ти сам собі не належиш».

Детальніше про історію з проблемним запуском у Польщі редакція AIN.UA розповідала раніше:

Фіаско британської компанії

Польща – не перша європейська країна, де monobank намагається запустити свій проєкт. Компанія вже має досвід у Великій Британії – підприємець розповів, що вони двічі запускали там кредитний бізнес. Попри всі зусилля, проєкт закривається. Рогальський нагадав його історію.

Проєкт з кредитування koto запустився навесні 2020 року. Швидкому старту завадила пандемія: у британців знизилися витрати, і замість того, щоб брати нові кредити, вони гасили старі. До того ж державний регулятор запровадив програму з підтримку громадян, але без вигоди для кредиторів. 

Через пів року після старту керівництво проєкту зрозуміло, що бізнес-модель побудована неправильно: клієнти виплачували кредити під менший відсоток, ніж очікувалось. monobank зробив півот, перейшовши винятково на випуск кредитних карток у смартфонах. Разом із цим змінив назву стартапу Koto, через неї на monobank подала в суд компанія з кредитування Koyo Loans. Тож проєкт назвали The Credit Thing.

«Порівняно з Koto, конверсії виросли втричі, а вартість залучення впала втричі».

Навесні 2022 року компанія мала підіймати новий раунд. Цього не сталося – за словами кофаундера, було не до того. Потім у Великій Британії розпочалася криза. Протягом чотирьох місяців The Credit Thing не видавав нові кредити. Компанія намагалась врятувати проєкт, одним з варіантів було об’єднання його з польським продуктом stereo.

«Коли в нас не вийшло стартувати в Польщі, то вже тоді ухвалили рішення, що треба буде закривати», – заявив Рогальський.

За словами співзасновника monobank, наразі британська компанія перебуває в процесі ліквідації. Картки британських клієнтів працюватимуть до кінця грудня.

Згідно зі статистикою покупок картками mono, 66,4% усіх покупок у «Чорну п’ятницю» було здійснено онлайн, лише 33,6 % – безпосередньо в магазинах. «Якщо коротко — люди робили покупки частинами», — підсумовують в mono.

Найбільше запитів на купівлю частинами:

• Comfy
• Rozetka
• «Алло»
• «Фокстрот»
• «Епіцентр»

П’ять магазинів із найбільшими чеками:

• Samsugshop — 252 998 грн
• Comfy — 200 000 грн
• BS Partner – 170 687 грн
• SOVA – 166 994 грн
• «Епіцентр К» – 120 000 грн

П’ять магазинів із найбільшими обсягами продажів:

• Comfy
• Rozetka
• «Фокстрот»
• «Алло»
• «Ябко»

Було придбано:

• доставка — 2589
• смартфони – 1383
• Samsung – 1784
• Apple — 1059
• пилососи — 748
• телевізори — 545
• роботи — 378
• ялинки — 39
• маска зварника – 19
• окуляри віртуальної реальності – 13
• не військові FPV дрони — 4
• плитоноски – 2
• «Фароський маяк» – 1

Раніше AIN.UA нагадував історію польського необанку stereo by mono, запуск якого кілька разів відкладали, а зараз, можливо, скасували.

Запуск планували на початок весни, проте кілька разів відкладали. Серед причин – проблеми з польським регулятором і відсутність необхідних дозволів на діяльність. Станом на зараз проєкт неактивний (попри те, що сайт з можливістю залишити заявку працює), а восени Гороховський натякнув, що запуск stereo може взагалі не відбутися. 

Головне:

• Про плани виходу monobank на польський ринок стало відомо в листопаді 2022-го. Передзамовлення на stereo відкрили в січні 2023-го, а запустити мали вже в березні цього року.
• Серед найбільших конкурентів проєкту на польському ринку – необанки Wise та Revolut. Також деякі польські банки спростили умови обслуговування українців після початку повномасштабного вторгнення.
• Наприкінці весни 2023-го Гороховський повідомив, що випуск продукту відкладається на невизначений термін. Тоді, за його словами, на запуск stereo в Польщі чекали понад 230 000 клієнтів.
• Проблеми з запуском stereo стосувалися польського регулятора KNF, який розцінював проєкт як вихід на польський ринок Universal Bank. У KNF мали претензії до позиціювання stereo як окремого банку.
  У mono розглядають можливість виходу на литовський ринок. З представниками українського необанку першим зв’язався литовський регулятор. Директор з розвитку бізнесу центробанку Литви Лукас Якубоніс пояснив: «Ми запропонували monobank свою юрисдикцію замість польської, оскільки можемо забезпечити швидший запуск, ніж у Польщі, при відповідності усім вимогам».
• Офіційних коментарів щодо поточної діяльності stereo Гороховський не надав. Востаннє про проєкт він згадував у вересні, натякнувши про його закриття.

Анонс stereo

Під час Київського міжнародного економічного форуму в листопаді 2022-го власник «Універсал Банку» Сергій Тігіпко анонсував плани розширення та виходу monobank на польський ринок. Співзасновник проєкту monobank Олег Гороховський у коментарі Forbes сказав, що «поки що рано про це говорити».

У січні 2023 року Гороховський повідомив про відкриття попереднього замовлення на stereo – польський аналог українського monobank.

«Ми обрали Польщу саме тому, що туди виїхала найбільша кількість українців. За різними даним, зараз у Польщі перебуває близько 3 млн українців. Звісно, ми розраховуємо на те, що вони нас підтримають і стануть нашими першими клієнтами», – розповідав Гороховський в інтерв’ю для AIN.UA. 

У перший рік роботи stereo планували інвестувати €15 млн. Для виходу на точку беззбитковості бізнесу в Польщі проєкт мав сформувати кредитний портфель на $50 млн і залучити від 300 000 до 500 000 клієнтів.

За умови успішної роботи stereo розглядали варіанти аналогічних проєктів в інших країнах, де зараз проживає багато українців – Німеччині, Португалії та інших.  

Функції проєкту

stereo планувався як подібний до monobank продукт, проте з певними відмінностями. У ньому анонсували такі послуги:

• перекази з Польщі в Україну;
• зручні перекази між картками;
• пряма оплата різних сервісів (мобільний, парковка тощо) у Польщі та в Україні.

Клієнтам обіцяли можливість дистанційної реєстрацію через «Дію» та цілодобову підтримку в месенджерах. Для реєстрації потрібен був PESEL – номер запису у польській системі реєстрації населення (аналог українського ІПН).

На відміну від monobank, у stereo відразу передбачили опцію платної підписки.

«Ця підписка насамперед орієнтована на тих, хто хоче підтримати проєкт, а по-друге, там буде трошки більше можливостей для клієнтів», – пояснив Олег Гороховський в коментарі для AIN.UA.

Фізична картка для звичайних користувачів мала коштувати 25 злотих, для платних підписників – безоплатно. Серед переваг платної версії – доступний рахунок в євро та відсутність рекламних повідомлень. За підпискою анонсували й безплатні транскордонні платежі, які зазвичай коштують по 5 злотих (€1).

Зареєструватися на бетаверсію можна було на сайті stereo.io, який має три мовні версії – українську, польську та англійську. За перший день існування проєкт отримав понад 50 000 заявок. 

Співпраця з польськими установами

У Польщі банком-партнером проєкту стала Vodeno – «дочка» бельгійського банку Aion. З 2018 року банк належить американському фонду прямих інвестицій Warburg Pincus. Гороховський у коментарі для Forbes назвав його «одним із європейських лідерів з надання послуг за моделлю banking as a service».

Співпраця stereo з Vodeno не ідентична партнерству monobank та українського «Універсал Банку», за ліцензією якого працює monobank. Польський партнер українського проєкту надає послуги за моделлю Banking-as-a-Service. Модель працює таким чином, що компанія без банківської ліцензії, яка планує вийти на ринок, має можливість «орендувати» інфраструктуру банка-партнера.

«В Україні в нас інша модель, тому що «Універсал Банк», наш партнер тут, заробляє всі гроші і сплачує нам ліцензійні платежі за те, що ми розробили. А в Польщі геть інша модель. Там ліцензія інша, а ми сплачуємо їм за сервіс і будемо залишати собі усе, що заробили», – пояснив Гороховський в інтерв’ю Радіо NV.

Тоді ж він висловив сподівання, що «Універсал Банк» зможе отримати дозвіл на діяльність у Польщі. Це б дало змогу відкрити на території країни банківський філіал, і партнером stereo став би саме «Універсал», а не польський провайдер.

Офіційний реліз проєкту планували на перший квартал 2023-го. Анонсованого запуску до кінця березня не відбулося, хоча у квітні у своєму телеграм-каналі Гороховський показав фізичну картку stereo і пообіцяв реліз незабаром.

У травні проєкт вже мав сертифікацію Apple Pay, але випуск знов відклали на невизначений термін. Гороховський назвав причини «незалежними від нас обставинами» та повідомив – на запуск чекають більше ніж 230 000 клієнтів у Польщі. Станом на листопад 2023 року релізу проєкту так і не відбулося. 

Проблеми з польським регулятором

У січні 2023-го, після офіційного анонсу stereo на запуск проєкту відреагував польський орган фінансового нагляду KNF. 

Регулятор розцінив stereo як форму філії іноземного банку («Універсал»), який перебуває за межами Європейської економічної зони. 

«Створення філії іноземного банку на території Республіки Польща потребує отримання дозволу від Управління фінансового нагляду Польщі, виданого після виконання умов, визначених Законом про банки», – йшлося в заяві KNF.

У польському Законі про банки зазначається, що іноземні банки можуть засновувати дочірні акціонерні товариства на території Польщі, якщо матимуть дозвіл від Управління фінансового нагляду країни. Щоб отримати дозвіл, регулятор має комплексно оцінити засновника: зокрема його репутацію, бізнес-план та можливість стабільної роботи на місцевому  банківському ринку. 

Регулятор також зазначив, що управління фінансового нагляду Польщі не отримувало заявку на такий дозвіл для Universal Bank. У KNF наголосили, що очікують від реклами та комунікації «правильної ідентифікації суб’єкта, що надає послуги». 

Співрозмовники Forbes, дотичні до перемовин щодо stereo, повідомили – регулятору не сподобалося позиціювання stereo як окремого банку, хоча він таким ще не є. Питання були і до української компанії, яка оперуватиме stereo з українського боку. Один зі співрозмовників Forbes припустив – регулятор міг порадити Vodeno та Aion «зваженіше поставитися до цього партнерства».

Гороховський у коментарі Forbes пояснив, що засновники stereo не збиралися вводити клієнтів в оману, а аналізували попит на новий продукт. На його думку, польські банки можуть бути проти виходу stereo на місцевий ринок, і відповідь регулятора потенційно з цим пов’язана.

Конкуренція з місцевими банками

Конкурентами stereo Гороховський назвав насамперед необанки Wise та Revolut. 

У застосунку Revolut можна оформити віртуальну банківську картку та оплачувати нею товари та послуги з картки у валюті країни, де ви перебуваєте, знімати готівку, а також здійснювати миттєві перекази грошей між картками та перекази грошей за кордон.

Українцям в Польщі стали доступні картки Revolut з березня 2022 року, зі скасуванням вимоги про підтвердження права на проживання. Втім, влітку цього року нові клієнти-українці мають підтверджувати право на проживання в ЄС, щоб отримати картку. Ця вимога не розповсюджується на вже чинних українських клієнтів, яких понад 500 000 осіб.

Загалом з минулого року деякі польські банки спростили умови обслуговування для українців. Серед них – переможці рейтингу Golden Banker:

• Getin Noble Bank (скасували плату за перекази в Україну);
• ING Bank Śląski (доступні деякі основні безкоштовні банківські послуги);
• Pekao SA (безоплатні перекази в Україну та з України, можна відкрити рахунок тільки з паспортом);
• Alior Bank (безоплатні перекази в Україну, безкоштовні перекази в межах Польщі)
• Millennium (скасували плату за перекази в Україну) та інші.

Спроби mono вийти на інші ринки

Крім Польщі, monobank вивчає можливість відкриття на литовському ринку. Про це у серпні 2023-го розповів співзасновник monobank Михайло Рогальський.

«У Європі є різні регулятори: є ті, які більш відкриті до нових технологій, до прикладу – Балтійські країни. Зараз лише ведуться розмови з литовським регулятором», – уточнив Рогальський під час Forbes Business Breakfast.

Раніше, у червні цього ж року, про потенційну співпрацю з Литвою писав і Гороховський. Він повідомив, що з ним зв’язався представник центробанку Lietuvos bankas з метою презентувати Литву як країну, де можна отримати банківську чи платіжну ліцензію.

Контакт з представником mono у коментарі Forbes підтвердив директор з розвитку бізнесу центробанку Литви Лукас Якубоніс: «Ми запропонували monobank свою юрисдикцію замість польської, оскільки можемо забезпечити швидший запуск, ніж у Польщі, при відповідності усім вимогам. А monobank оздоровить конкуренцію банківського сектору Литви».

У коментарях до допису Гороховський згадав про польський регулятор. З KNF, за його словами, не вдалося домовитися про жодну зустріч за рік, на відміну від литовського центробанку. 

У Литві проєкт mono має потужного потенційного конкурента Paysera. Литовська фінтек-компанія з 2004 року надає послуги електронних платежів в ЄС та Європейській економічній зоні: з рахунком Paysera IBAN кошти в Європі можна переказувати безкоштовно. Також у Paysera доступні безконтактні картки Visa, сумісні з Apple Pay і Google Pay. У 2021-му Нацбанк України включив литовську фінтех-компанію до реєстру платіжних систем.

Який статус у stereo зараз

Остання згадка stereo – вересневий допис про те, що stereo «вирушив за українським зерном». Офіційних коментарів щодо чергового відкладення запуску чи повного закриття проєкту співвласники monobank не оприлюднювали.

Наразі на сайті все ще є можливість залишити заявку на відкриття картки, хоча реєстрація може працювати з помилками:

Представники monobank у відповідь на запит редакції повідомили, що не надаватимуть коментарі стосовно проєкту.

Авторка: Анастасія Ампілогова

• Дати проведення хакатону: з 17.11.23 по 01.12.2023 включно.
• Призовий фонд: 1 мільйон гривень. Для участі можна зареєструватись за посиланням до 30.11 включно.

«Є така світова практика — bug bounty program — це пропозиція бізнесу для розробників, що дає можливість отримати компенсацію за повідомлення про помилки в продукті. Особливо ті, що стосуються питань безпеки та вразливостей. Таку практику використовують майже усі світові компанії: Apple, Google, Microsoft та інші», – прокоментував Гороховський.

Критерії оцінювання та нагороди

Переможцями стають учасники, які першими повідомили організатора про конкретну вразливість мобільного застосунку monobank. За різні категорії виявлених вразливостей передбачена різна винагорода:

• Р4 (низька) вразливість — винагорода в 10 000 грн.
• Р3 (середня) вразливість — 30 000 грн.
• Р2 (висока) вразливість — 40 000 грн.
• Р1 (критична) вразливість — 60 000 грн.

Детальніше про умови можна прочитати в правилах проведення хакатону.

Раніше стало відомо й те, що в застосунку monobank скоро з’явиться новий дизайн – це перший редизайн продукту за шість років. Колірна палітра буде темнішою, а зображення карток – у 3D. Головною особливістю нового дизайну є те, що перемикатися між картами можна буде свайпом, а не через окреме меню. Оновлений інтерфейс у бета-версії представлять вже невдовзі.

• Відео із новим виглядом застосунку опублікував сам Гороховський у своєму Telegram-каналі. Ось як виглядатиме головний інтерфейс після оновлення:

• Дизайн матиме темнішу палітру, а зображення карток буде у 3D.
• Головною особливістю нового дизайну є те, що перемикатися між картами можна буде свайпом, а не через окреме меню.
• Однак, рішення змінити дизайн викликало критику з боку деяких користувачів, яким новий вигляд не дуже припав до душі. Гороховському навіть довелось коментувати ситуацію:

«Я юзаю вже 2 місяці. На другий тиждень звик. На третій навіть почало подобатися. Застосунок має розвиватися. Він не може завжди бути старим»,

— пише Гороховський.

Чому змінюють дизайн?

Для розробки дизайну monobank не користувався послугами підрядника — протягом чотирьох місяців його розробляла внутрішня команда. На це вже пішло 1560 годин роботи розробників та 1120 годин роботи команди дизайну, сказав Гороховський у коментарі Forbes.

За шість років існування необанк обріс великою кількістю функцій, а старий дизайн обмежував можливість додавати нові сервіси й залишати застосунок простим. За словами Михайла Рогальського, CMO та співзасновника monobank, «у нинішній архітектурі достатньо складно розвивати нові продукти», саме тому компанія вирішила зробити редизайн.

В коментарі журналістам Рогальський також повідомив, що оновлений інтерфейс запуститься в бета-версії через два-три тижні. Водночас Гороховський додав, що клієнти «довгий час» матимуть змогу обирати, яким інтерфейсом користуватись.

• За цими даними, за підсумками липня 2023 року в рейтингу карткових емітентів на першому місці — «ПриватБанк», на другому — monobank і на третьому — «Ощадбанк».

«За підсумками липня, вперше з моменту старту проекту, monobank обігнав у статистиці емітентів, яку робить НБУ, за кількістю активних карт «Ощад» і став другим картковим банком у країні», — написав Гороховський.

• За останніми даними НБУ, розподіл банків за кількістю активних платіжних карток виглядає таким чином (на графіку кількість активних карток у млн, не виділяються окремі приватні банки):

Матеріал будемо доповнювати.

Що пропонує сервіс?

check by mono — портал, створений у партнерстві з Checkbox. Через нього підприємці можуть видавати чеки, керувати продажами та вести облік своїх товарів чи послуг (за потреби).

Крім того, можна вибрати зручний для себе спосіб приймання оплат — платіжний термінал, tap to mono (термінал у смартфоні), QR-код чи інтернет-еквайринг. Він підійде для використання в різних сценаріях:

• Якщо ви щось продаєте чи надаєте. Підходить для консультантів, рієлторів, лікарів, спорт-клубів, сервісів з ремонту та навіть для професійних тарологів. Насправді, для всіх професій і бізнесів;
• Якщо ви отримуєте оплати карткою або готівкою. Вибирайте найзручніший метод приймання оплат або навіть підключайте декілька;
• Для уникнення штрафів. З 1 жовтня повернуться штрафи за відсутність РРО (система видачі фіскальних чеків).

Все керування (видача чеків, керування продажами, облік товарів) доступне користувачам прямо в телефоні. Крім того, телефон можна використовувати як термінал для приймання оплат (і карткою, і готівкою)

«Раніше потрібно було підключати приймання оплат у банку і ще окремо платити за пРРО, потім керувати усім з двох різних акаунтів, а тепер все можна робити централізовано в одному сервісі. Плюс, служба турботи моно обіцяє вирішувати технічні питання за вас», — зазначають в monobank.

Як підключити check by mono?

Умови використання check by mono виглядають наступним чином: пРРО на кожну касу — 180 грн/міс, з транзакції з української картки комісія складе — 1,3%, а з іноземної картки — 2%. Оренда одного терміналу коштує 819 грн/міс.

Для підключення РРО check by необхідно:

• Перейдіть у кабінет checkbox check by mono;
• Зареєструйте касу та виберіть варіанти приймання оплат;
• Почніть приймати оплати та видавати фіскальні чеки;
• Підключені варіанти приймання оплат будуть відображені у вебкабінеті ФОП.

• TakeUsEat — це сервіс для бронювання столиків в закладах. Його заснували Олександр Леськів, Наталя Шкаровська, Серафима Лопухіна та Ольга Кірдяєва у 2020 як студентське хобі.
• TakeUsEat увіллється в екосистему expirenza by mono, яку банк розвиває вже два роки. Завдяки цьому, на додачу до універсальних QR, гості отримають також бронювання столиків, а ресторани — більше корисної аналітики.
• Команда складається з трьох людей, вони фаундери та розробники. Всі троє залишаються в TakeUsEat після поглинання і вже доєдналися до команди expirenza by mono.

• Наразі заклади в 5 містах України вже користуються TakeUsEat. Це Київ, Харків, Дніпро, Одеса, Львів. Серед клієнтів: Shalom, «Селям» від Алекса Купера, Mirali, «Улюблений Дядя» та інші відомі заклади.
• Як розповів редактору AIN.UA співзасновник monobank Олег Гороховський, на момент угоди було підключено 28 закладів, в планах – масштабувати сервіс на тисячу клієнтів expirenza by mono.

«Основний функціонал для закладів ми пропонуємо у пакеті за 1250 грн/міс. Ми бачимо монетизацію значно ширше, об’єднуючи функціонал сервісу бронювання з сервісами expirenza by mono: оплата рахунку по QR-коду, чайові, аналітика по гостям та інше», – розповів Гороховський.

• Нагадаємо, monobank купив стартап Олександра Гудкова Expirenza у 2021 році. Відтоді понад 1100 закладів підключили expirenza by mono. Про те, для чого банку знадобився сервіс зворотного звʼязку для ресторанів, в коментарі AIN.UA розповіли Гудков та співзасновник monobank Михайло Рогальський.

«Наскільки мені відомо, це перша технологічна реалізація міжнародної доставки карток клієнтам серед українських банків», – зауважив він.

• Замовити фізичну картку за кордон може як поточний, так і новий клієнт monobank. Послуга доступна лише для резидентів України.
• Зробити замовлення можна в меню оформлення фізичної картки. Для цього потрібно спершу оновити застосунок до останньої версії.
• Доставка здійснюється операторами поштового звʼязку Nova Post та Ukrposhta International і можлива як у відділення або поштомат, так і за адресою замовника. Послуга здійснюється за тарифами перевізника.
• Нагадаємо, у monobank понад 6,5 млн клієнтів в Україні. Оформлення картки та відкриття рахунку можна здійснити повністю віддалено – через додаток monobank.

• За словами Гороховського, розіграші сильно збільшують суми благодійних зборів.

«Минулого травня ми вперше провели розіграш серед тих, хто донатив на бойові дрони. З того часу наша суперпідтримка провела понад 500 розіграшів для волонтерів різного масштабу, та допомогла нагородити тисячі небайдужих українців. Ми вирішили, що час автоматизувати цей інструмент і надати його широкому загалу», — пише він.

• Як запустити розіграші в «банці»:
  • Створити «банку».
  • Перейти за посиланням на десктопі.
  • Натиснути «Провести розіграш» та заповніть форму.
• Переможці з картками mono отримають повідомлення про виграш та нададуть згоду на передачу організатору даних для звʼязку, для інших клієнтів знайти переможця допоможе коментар.
• Поки що сервіс автоматичних розіграшів працює в бета-режимі.
• monobank також опублікував коротку інструкцію про те, як створювати «банки» з розіграшами:

Рейтинг складений на основі Statista, яка проаналізувала на замовлення CNBC понад 1500 компаній у дев’яти різних сегментах ринку. Кожну з них оцінювали за рядом ключових показників ефективності:

• дохід,
• кількість користувачів,
• загальний обсяг залученого фінансування.

«Не знаю, як це вплине (на бізнес monobank). Гірше не буде. Підвищить пізнаваність бренду на міжнародних ринках», — прокоментував співзасновник monobank Олег Гороховський.

monobank — єдиний проект з України в рейтингу. Також до топ-200 увійшов Revolut, співзаснований українцем Владом Яценком. Серед інших фінтехів, які потрапили до рейтингу на ряду з monobank, такі компанії як Alipay, Payoneer, PayPal, Ripple та інші.

• Нові клієнти можуть обрати номер на свій смак з п’яти запропонованих.
• На iOS користувачі можуть напряму завантажити eSIM на свій пристрій у застосунку, без сканування QR-code. Незабаром пряме завантаження буде доступне й користувачам гаджетів на Android. 
• eSIM дозволяє відмовитися від застосування фізичної SIM-карти, замінивши її віртуальною. Для цього в сучасних гаджетах виробники встановлюють мікрочіп, який дозволяє завантажувати цифрову SIM-карту шляхом сканування QR-коду. Таким чином, користувачі отримують можливість купувати або міняти SIM-карту віддалено, не витрачаючи час на похід до магазину для отримання фізичної карти.
• Щоб купити віртуальну SIM-картку, потрібно зайти в додаток monobank на своєму пристрої. Перейти у розділ «Ще» -> «Мобільний звʼязок» -> «Купити eSIM», після чого обрати номер та оформити покупку.

Чому це цікаво

Віртуальна SIM-карта дозволяє отримати український звʼязок там, де немає можливості придбати фізичну SIM. Окрім того, вона має ряд переваг:

• eSIM дозволяє власникам mono-SIM пристроїв значно розширити можливості своїх гаджетів і використовувати в одному смартфоні кілька профілів – до 10 номерів (залежить від установок виробника);
• eSIM може використовуватися в пристроях без слотів для SIM-карт, наприклад, в планшетах;
• eSIM забезпечує додатковий рівень безпеки. Її не можна пошкодити, втратити або витягнути зі смартфона, а це ще один бар’єр для шахраїв і можливість знайти зниклий смартфон або планшет.

Раніше в mono були доступні лише eSIM від lifecell. Тепер абоненти можуть також придбати у застосунку віртуальні сімки від Vodafone.

За словами Гороховського, користувачам немає про що турбуватися. Проблеми є частиною рутинної роботи будь-якого банку, просто у випадку з monobank це більш помітно, бо його користувачі частіше відкривають додаток.

«Ми ламаємося не частіше, ніж інші. Клієнти справді набагато частіше використовують нас, ніж звичайні банки. Для розуміння: 2,2 млн клієнтів заходять в додаток щоденно і 5,6 млн – щомісячно.

Минулого тижня було два збої, повʼязаних між собою однією і тією ж самою проблемою. Вона вже усунута. Зараз спостерігається короткострокова проблема з відправкою Р2Р, вона вже локалізована», – зазначив Гороховський.

Невдовзі Р2Р полагодили. За словами Гороховського, проблема тривала 10 хвилин.

Що стало причиною збоїв

Найбільш помітний збій стався 20 липня. Тоді monobank не працював декілька годин.

Олег Гороховський розкрив технічні деталі про причини та наслідки збоїв, зокрема 20 та 26 липня, про які ми писали. А також коротко про третій інцидент.

«Проблема була з сервісом, який відповідає за взаємодію з бекофісним блоком клієнтської бази. Його конфігурація була не оптимальна і почала не витримувати пікових навантажень. Окрім того, вона була не запроектована на рестарт за високих навантажень.

Після першого падіння, коли збій тривав 3 години 20 хвилин, ми це виправили і навчились відновлюватися швидко. В результаті друге аналогічне падіння тривало вже 50 хвилин. Потім було ще два, але ми піднялись за 10 і 6 хвилин відповідно.

На сьогодні цей сервіс після рефакторингу працює стабільно і більше не падає. Також ми замовили додатковий аудит ІТ-архітектури.

Короткий збій, який трапився 1 серпня, трапився через тайм-аут сервісу Р2Р-переказів, який повертає контрактну книгу. Там йдуть постійні апдейти – якийсь патч був некоректний. Ми відкотилися на попередню версію – це нормальна поточна робота. Такі таймаути можуть траплятись декілька разів на тиждень по 2-3-5-10 хвилин».

Чому це цікаво

Перший в Україні mobile-only-банк monobank став ще більш популярним з початком повномасштабного вторгнення. Так звані «банки» у monobank перетворилися на зручний та прозорий спосіб для волонтерів збирати кошти на закупівлю всього необхідного для військових та гуманітарних потреб. В результаті користувачі мають +1 привід зайти в додаток – відправити декілька гривень на черговий збір. А таких зборів за день може бути чимало. Все це – додаткові навантаження на додаток, які можуть спровокувати збої. На щастя, українські айтівці добре навчилися їх усувати.

Додаток monobank тимчасово не працює. Користувачі просто не можуть зайти в нього — незалежно від способу ідентифікації (пін-код, відбитки пальців чи інші альтернативи) додаток видає 503 помилку або пише «Щось пішло не так…»

• Це вже другий збій за тиждень. Минулого разу, 20 липня, користувачі могли авторизуватися в додатку, але більшість функцій не працювала: не можна було переказувати кошти, поповнювати мобільний та користуватися іншими популярними опціями.
• Тепер в додатку не працює навіть базова авторизація, а користувачі отримують 503 помилку або різні повідомлення на тему «Щось пішло не так…».

• «Зламалися. Лагодимо. Перепрошую», — написав Олег Гороховський, співзасновник monobank.
• Частина користувачів пише, що може авторизуватися в додатку, але більшість функцій не працюють: не можна переказувати кошти, поповнювати мобільний та користуватися іншими популярними опціями.

Матеріал будемо доповнювати.

У звʼязку з рішеннями РНБО Гороховський заявив, що усі клієнти, які мають позиції у цінних паперах у mono invest отримають протягом години 5 липня повідомлення, в якому mono invest запропонує дві опції:

• Позиції в цінних паперах, тих клієнтів, які натиснуть у повідомленні «Згоден» або не натиснуть нічого до 22:30, будуть закриті та їх кошти повернуто на карти.
• Позиції тих клієнтів, які в повідомленні натиснуть «Не згоден», закриті не будуть. Доступ до їхніх акцій та коштів на них витрачених буде можливий лише після зняття санкцій РНБО.

У коментарях до посту Гороховського власники цінних паперів не сильно задоволені рішенням, оскільки частина акцій просіла у ціні і тепер закривати позиції будуть у збиток. При цьому рішення «просто змінити брокера-партнера» очевидно далеке від можливості бути виконаним: ще на момент запуску mono invest співзасновники сервісу не приховували, що знайти партнера, готового працювати з Україною з нормальними тарифами, надзвичайно важко. EXANTE тоді стала тим партнером, котрий погодився на співпрацю.

mono invest фактично проіснував на ринку менше двох місяців. У лютому 2022 року почалось повномасштабне вторгнення, купувати акції через українські сервіси заборонили.

Судячи з усього проблеми виникають саме з платіжними засобами Mastercard. Підтримка зараз радить клієнтам використовувати картки Visa, або спробувати повторити платіж пізніше, коли сервіс знову запрацює.

Підготовка

На Prom.ua Михайло купив 50 однакових гаманців. До 40 з них він поклав по 50 грн готівкою, а до 10 — по 500 грн. Також до кожного гаманця поклали картку monobank і кілька візиток на одне ім’я, щоб той, хто знайшов гаманець, міг одразу зв’язатися з його власником.

Далі за допомогою волонтерів ці гаманці «загубили» в п’яти українських містах: Києві, Одесі, Львові, Харкові та Дніпрі. Залишалося очікувати на результати. Для цього кожна візитівка мала унікальне ПІБ, що давало змогу визначити, де саме знайшовся конкретний гаманець та дізнатися про його подальшу долю.

Картки monobank були порожні та не прив’язані до реальних рахунків. Але за їх номерами Рогальський міг потім перевірити, чи була спроба зняти гроші з конкретної картки. Для більшої спокуси до кожного гаманця підклали записку з PIN-кодом від картки.

Експеримент із гаманцями: тест

Крім п’яти міст, 10 гаманців «загубили» на «Куражі» (до ребрендингу — «Кураж Базар») для тестового експерименту.

«За моєю гіпотезою, на благодійному заході люди будуть більш схильні повернути гаманець власнику», — пояснив Рогальський.

Гіпотеза підтвердилася. Усі 10 гаманців, «загублених» на «Куражі», повернулися «власникові». Люди або намагалися зв’язатися за номером телефону на візитівці, або залишали знахідку на інформаційній стійкі. І лише два з цих гаманців повернули без покладеної туди готівки.

Неприємності на пошті

Після «Куражу» розпочали основну фазу експерименту. Для цього Рогальський набрав у зазначених містах загалом 10 волонтерів серед співробітників monobank і відправив їм посилки з гаманцями поштою, щоб потім вони могли їх «загубили».

І тут на автора експерименту чекав сюрприз: одна з посилок з гаманцями приїхала до волонтера без грошей.

Спочатку Рогальський подумав, що то випадковість. Але потім виявилося, що гаманці доставили порожніми ще двом волонтерам. При цьому спустошили саме ті гаманці, в які автор експерименту поклав по 500 грн.

«У процесі пересилання через одного з поштових операторів 2000 грн зникли з гаманців. Тож ми отримали несподіваний побічний експеримент про те, що станеться, якщо ви відправите 40 гаманців із грошима до різних міст: із 4 з них можуть зникнути гроші», — зазначає Рогальський.

Отже, втрати довелося відшкодувати, й експеримент продовжився.

Результати

Гаманці розкидали в містах у локаціях з найбільшою прохідністю. За спостереженнями Рогальського, довше за 15 хвилин вони на землі не лежали.

З 50 «загублених» гаманців у початковому вигляді повернулися лише 15. І лише один — із 500-гривневою банкнотою всередині. Очевидно, така сума — надто велика спокуса.

Статистика за містами є такою:

«Я навіть подумав, що в Одесі в нас стався якийсь збій, і гаманці взагалі не «губили». Але потім з’явилася інформація, яка спростувала цю теорію», — зазначає Михайло.

Ідеться про транзакції за банківськими картками, які «загубили» разом із грошима. Із 33 гаманців, які взагалі не повернули, у 14 випадках ті, хто їх знайшов, спробували тим чи іншим способом зняти гроші з картки.

«Вдумайтеся: кількість людей, які повернули гаманець, майже дорівнює кількості тих, хто ще й гроші з картки спробував зняти. Мене шокувала ця цифра», — каже співзасновник monobank.

Графік за містами має такий вигляд:

Експеримент із гаманцями: висновки

Рогальський зробив кілька висновків на підставі результатів свого експерименту.

• Що менше грошей у вашому гаманці, то більше шансів, що його вам повернуть.
• У жодному разі не носіть PIN-код разом із карткою в гаманці. Якщо ви загубите гаманець, є велика ймовірність, що у вас спробують вкрасти гроші з картки.
• У місцях, де є охорона або адміністрація, люди навіть не заглядають у гаманець і одразу несуть його представникам місцевої «влади» (про тест на «Куражі»).

Раніше AIN.UA розповідав історію одного з тих банківських проєктів, що зростають найшвидшими темпами в історії України, — monobank. Крім цього, ми дізналися, як змусити 500 000 клієнтів «ганятися за котами» — нагородами monobank.

Як пояснив Гороховський, нові спеціалісти потрібні компанії для того, щоб встигати за масштабуванням компанії.

«Пройшло вже 6 років від створення нашої компанії і, здається, тільки зараз настав момент, коли ми переходимо від стану стартапу до зрілості. Такі моменти завжди супроводжуються кризою зростання та вимагають створення нових процесів. Наприклад, зараз ми працюємо над проектом у Польщі, при цьому ресурсів на розвиток monobank поменшало, а наша мета — зберегти гнучкість і мобільність розробки та навчитися розробляти багато нових продуктів і сервісів паралельно», – пояснив Олег Гороховський.

Компанія відкрила низку вакансій для Tech Lead/Solution Architect, java-розробників різних рівнів, middle/senior Android-розробників, бізнес-аналітиків та UI/UX дизайнерів. За словами Гороховського, компанія плнує винайняти понад 20 ІТ-спеціалістів в даних напрямках.

Нагадаємо, в січні компанія запустила передзамовлення на картки свого польського продукту stereo. Офіційний реліз заплановано на перший квартал 2023. Як повідомив Гороховський, команда вже отримала понад 180 000 заявок.

В бліц-інтервʼю AIN.UA Олег розкрив деякі деталі про проект, подальші плани команди mono щодо експансії в Європу та чому stereo могло б і не бути, якби не війна.

Як давно готували проект у Польщі? Чому саме зараз? Планували виходити в Польщу давно чи це виклик часу?

Ми готували вихід на ринок Польщі, починаючи приблизно з липня 2022 року. Тобто ми не планували цього до війни. Ми обрали Польщу саме тому, що туди виїхала найбільша кількість українців. По різним даним, зараз у Польщі перебуває близько 3 млн українців. Звісно, ми розраховуємо на те, що вони нас підтримають і стануть нашими першими клієнтами.

Ми сподіваємося, що до stereo долучатимуться не лише українці, але і поляки. Але звісно ж без такої кількості клієнтів, яких ми розуміємо і знаємо, що їм потрібно, ми б могли на це не наважитись.

Чим stereo відрізняється від mono? Яких можливостей не буде в stereo, які є в mono і навпаки?

Так, stereo планувався як схожий на mono продукт. Але mono розвивається вже протягом 5 років, і по мірі розвитку у ньому зʼявляються різноманітні нові продукти та сервіси. Звичайно ж, в MVP stereo буде все досить просто, дуже схоже на те, як ми стартували в Україні: картка, платежі та красивий приємний інтерфейс. Але з часом це все буде обростати мʼясом.

В stereo у нас одразу зʼявиться платна версія. Так звана підписка stereo+ (вартуватиме 15 злотих на місяць – ред.).

Поки що ми не кредитуємо, тому нам необхідно мати можливість заробляти. Ця підписка в першу чергу орієнтована на тих, хто хоче підтримати проект, а по-друге, там буде трошки більше можливостей для клієнтів.

Чи варто очікувати, що найближчим часом буде проект, скажімо, у Німеччині, де також багато українців?

Звісно, ми думаємо над цим. Якщо все піде добре, то звісно, stereo стане першим кроком нашої європейської експансії.

Якщо продукт буде зростати, якщо ми бачитимемо, що фінансові показники відповідають нашим очікуванням, звісно ми підемо і в Німеччину, і в Португалію – туди, де більше всього українців.

Скільки інвестували у stereo? Як швидко плануєте окупити проект?

Інвестували немало, бюджет на перший рік набагато перевищує 10 млн євро. Але побачимо, як піде, і чи воно того варте.

Щодо строків окупності, ми поки що не загадуємо такого. Сподіваємося, що він окупиться досить швидко.