Як вже писав AIN.UA, ще в червні 2023 року банк почав перевіряти відповідність документів та просити своїх клієнтів повторно підтвердити право жити в Європі, проте тоді проблеми торкнулися насамперед росіян.

Чому в Українців почалися проблеми?

Revolut зробила картки доступними для українських переселенців у березні 2022 року. Тоді скасували вимогу про підтвердження права на проживання, яке зазвичай потрібне для відкриття рахунку електронних грошей в ЄС. 

Тепер компанія оновила вимоги реєстрації, тепер нові клієнти-українці повинні підтверджувати своє право на проживання в ЄС, щоб отримати віртуальну картку. За допомогою цих карток українці, які виїхали до країн Європи, могли розраховуватися в локальній валюті або знімати готівку, зв’язавши програму з українським банківським рахунком.

Нові вимоги не вплинуть на українських клієнтів, які вже користуються картками, кажуть у Revolut. За інформацією компанії, таких користувачів понад 500 000.

Чому це важливо?

В червні 2023 року банк почав перевіряти відповідність документів та просити своїх клієнтів повторно підтвердити право жити в Європі, проте тоді проблеми торкнулися насамперед росіян.

Тоді представник Revolut Педді Кроулі підтвердив, що банк справді посилив формальні вимоги до росіян. На питання, чи поширюється такий підхід на громадян інших країн, які проживають в ЄС, Кроулі відповів, що обмеження стосуються саме росіян та білорусів та діють на всій території присутності банку. Проте, як бачимо, українців теж торкнулися нові правила компанії.

• Як пишуть російські ЗМІ, зареєстрований у Литві Revolut — один із ключових банків для росіян, які їдуть за кордон, оскільки він один із небагатьох банків, які відкривають рахунки в євро за російським паспортом та довгостроковою візою.
• Проте зараз банк почав перевіряти відповідність документів та просити своїх клієнтів повторно підтвердити право жити в Європі. Один з росіян розповів Forbes, що за кілька тижнів до закінчення терміну дії його довгострокової візи банк попросив надати документи, що дозволяють проживати в ЄС.
• Документи, видані французькою префектурою на гуманітарних підставах (так званий APS — autorisation provisoire de sejour — дозвіл на тимчасове проживання), банк не влаштували. Підтримка банку вимагала або стандартну картку посвідки (titre de sejour), або візу D терміном на 180 днів. В результаті рахунок був обмежений, а вхідні перекази заблоковані. Банк дозволив росіянину лише витрачати гроші, що залишилися на карті. 
• Представник Revolut Педді Кроулі у відповідь на запит Forbes підтвердив, що банк справді посилив формальні вимоги до росіян. Тепер усі власники російських та білоруських паспортів, які бажають скористатися послугами Revolut, мають пред’явити продовжену посвідку на постійне проживання або робочу візу, які дозволяють їм залишатися в Євросоюзі понад 180 днів. 
• На питання, чи поширюється такий підхід на громадян інших країн, які проживають в ЄС, Кроулі відповів, що обмеження стосуються саме росіян та білорусів та діють на всій території присутності банку.

У компанії AIN.UA підтвердили, що функцію запущено для України й вона працює: «Можемо підтвердити, що Revolut зараз підтримує SWIFT-перекази до України. На цю функцію наші користувачі довго чекали, і ми раді, що нарешті можемо її надати». Однак на питання про те, чи запуститься сервіс в Україні повноцінно, в компанії відповіли, що інших новин наразі немає.

Можна надсилати на карти українських банків суми в доларах, швейцарських франках, фунтах та інших валютах. Гривня поки що не підтримується. Комісія за переказ становитиме від 3 до 5 євро. Гроші йтимуть на рахунок одержувача від 3 до 5 робочих днів.

Щоб здійснити такий переказ, відповідно до наведеної в листі інструкції, потрібно:

• Зайти в розділ платежів Payments, вибрати Send і створити новий платіж (New).
• Вибрати Add a bank recipient, а потім вибрати Україну.
• Додати повне ім’я, номер рахунку та код BIC/SWIFT одержувача.
• Додати одержувача.
• Натиснути на ім’я одержувача та вписати суму грошей, потім натиснути Continue.
• Перевірити дані платежу, а потім надіслати платіж.

Один з читачів AIN.UA успішно здійснив платіж на картку українського банку та поділився скриншотом:

Проте, як повідомляє The Guardian, британські регулятори вважають ризикованим видачу ліцензій компанії, яка має російського співзасновника, та проблеми з термінами подачі звітності.

Навіщо Revolut банківська ліцензія у Великій Британії?

Додаток Revolut пропонує все: від платіжних карток до страхування відпустки та торгівлі криптовалютою. Усе, крім кредитів і послуг з розміщення депозитів для клієнтів у Великій Британії. Минуло понад два роки відтоді, як Revolut вперше звернувся до фінансового регулятора Великої Британії з проханням отримати ліцензію, і він все ще чекає на схвалення.

Revolut, яка у 2021 році тимчасово перевершила NatWest з оцінкою в $33 млрд все ще не переконала регулятора — Управління з питань фінансового контролю (FCA) — в тому, що компанії можна довірити зберігання депозитів та послуги з кредитування. Це було б напрочуд актуально, особливо з огляду на плани зрештою вивести компанію на фондову біржу, де банківська ліцензія могла б допомогти Revolut отримати набагато вищу оцінку.

Деякі співрозмовники The Guardian вважають, що обережність регуляторів є цілком виправданою. За останні кілька років Revolut зіткнулася з низкою проблем: затримка подання звітності, порушення нормативних актів ЄС, штрафи, звинувачення Сторонського у зв’язках з росією та агресивне робоче середовище, яке нібито призвело до того, що деякі ключові співробітники залишили компанію.

Що непокоїть регулятора?

Постійний відтік кадрів та токсична культура

• Компанія виросла з фінтех-стартапу, що пропонує безкоштовний обмін валют, до фінансової компанії з понад 6000 співробітників, яка обслуговує 27 мільйонів клієнтів у 37 країнах, з більш ніж 50 продуктами та послугами.
• У той час як штат Revolut збільшився, їй було важко втримати деяких ключових співробітників, які з 2019 року зверталися до журналістів, щоб висловити скарги на важкі умови праці та агресивну корпоративну культуру. Дехто припускає, що всьому винен стиль управління Сторонського. 

Проблеми з перевірками та звинувачення у відмиванні грошей

• У 2019 році стало відомо, що FCA почав розслідування проти Revolut після того, як у 2016 році інформатор заявив, що компанія не проводила адекватних перевірок щодо відмивання грошей та неналежним чином позначала підозрілі платежі. Один із колишніх співробітників тоді сказав ВВС, що «виконавчий директор відмовився слухати команду з дотримання вимог законодавства», що призвело до відтоку ключового персоналу, включаючи головного спеціаліста з питань ризиків.
• Декілька співробітників комплаєнсу в британських головних банках, які забезпечують дотримання бізнесом правил, у тому числі щодо санкцій і боротьби з відмиванням грошей, сказали, що деякі колеги в галузі все ще стурбовані компанією. Дехто стверджував, що в Revolut була висока плинність кадрів із відповідності. Один сказав, що робота в фінтех-компанії є «занадто великим репутаційним ризиком для більшості авторитетних співробітників».

Затримки звітності

• Регулятори Великої Британії також знають про проблеми, які виявили їхні литовські колеги, де Revolut отримала банківську ліцензію в ЄС у 2018 році. Там вона зіткнулася з двома парламентськими розслідуваннями через її зв’язки з росією та була покарана за порушення законодавства, витік даних і несвоєчасне подання фінансової звітності. Проблеми з термінами подання звітності актуальні також і для Великій Британії, де Revolut загрожує штраф за пропуск 31 грудня кінцевого терміну для облікових записів групи, що охоплюють 2021 фінансовий рік.
• У вересні стало відомо, що BDO, яка була аудитором Revolut з 2018 року, була покарана регулятором бухгалтерського обліку за «неприйнятну» якість серії аудитів компаній, які, за даними Financial Times, включали Revolut. У звіті FT стверджується, що Revolut була неназваною компанією, яка стояла за обліковими записами, які, за словами Ради з фінансової звітності, страждали від «неадекватного» підходу до способу підрахунку доходів.

Зв’язки з росією

• У 2004 році, у віці всього 20 років, Сторонський емігрував до Великій Британії, де згодом отримав британське громадянство. Однак молодий банкір, який народився в Долгопрудному, на північ від Москви має родинні зв’язки, які співробітники західних розвідок та британські правоохоронні органи вважають підозрілими. Його батько, якого також звуть Микола Сторонський, займає високу посаду в російському державному «Газпромі», який потрапив під санкції США.
• Після того, як у 2018 році Revolut отримала банківську ліцензію в ЄС політики в Литві розпочали два парламентські розслідування щодо проблем національної безпеки, пов’язаних зі зв’язками Сторонського-старшого з державою, і того, чи зробили вони компанію «політично вразливою».
• Зрештою вони дійшли висновку, що немає доказів того, що Revolut становить загрозу національній безпеці, і хоч парламент Литви продовжував висловлювати занепокоєння щодо діяльності Revolut, але не зміг отримати підтримку для третього розслідування навесні 2019 року.
• Потім, у жовтні минулого року, Україна також застосувала санкції до батька Сторонського, заявивши, що він «відповідальний за матеріальне та фінансове забезпечення дій, які підривають або загрожують територіальній цілісності, суверенітету та незалежності України».

Можливо, Revolut все ж отримає ліценцію

Як зазначає The Guardian, уряд Великої Британії тепер змушує органи регулювання розглядати, як на конкурентоспроможність компаній впливають їхні рішення – наприклад, затвердження ліцензій. І, попри низку питань, за чутками, дозвіл Revolut на отримання банківської ліцензії може бути надано протягом кількох тижнів. 

«Ми не можемо зрозуміти, як так могло статися. Дехто може скаржитися, що вони не досягають стандартів, яких від нас вимагають регулятори, наприклад, не подають звітність вчасно. Чому це нормально і що ви робите для всього банківського сектора, дозволяючи це?» — зазначило джерело The Guardian з Британського банківського сектору.

Що сталося

За даними кількох читачів AIN.UA, які намагалися здійснити перекази у PayPal та Revolut, деякі банки такі перекази не пропускають. Наприклад, якщо користувач хоче переказати кошти іншому користувачеві у PayPal або ж поповнити свій акаунт в Revolut. Зокрема, йдеться про «Укрссіббанк» та «Альфа Банк Україна». У підтримці обох банків посилаються на обмеження НБУ.

За словами одного з користувачів, якщо спробувати провести транзакцію у PayPal, такі платежі блокуються, до виписки не потрапляють, але у повідомленнях додатку видно, що спроба списати гроші була, але її було заблоковано:

Ще 23 березня 2022 року на сайті «Укрсіббанку» з’явилося повідомлення про обмеження деяких розрахунків («квазікеш») у зв’язку із постановою НБУ №58 від 21 березня 2022 року. Але, як повідомляє користувач, ще 31 березня транзакції у PayPal проводилися успішно.

Цікаво, що у листуванні із підтримкою «Укрсіббанку» з приводу поповнення рахунку Revolut, скріншоти якої AIN.UA надав один із користувачів, консультант спочатку посилається на вищезгаданий реліз банку, але потім пише про те, що річ не в обмеженнях НБУ, і це скоріше правила самих банків. Подібні аргументи співробітник підтримки висловлював і у переписці з іншим користувачем, уже «Альфа Банку».

До того ж, НБУ у постанові №58 дозволяє подібні операції, але у розмірі до 100 000 грн (пункт 14, підпункт 9 відповідного документу).

Інші банки проводять подібні платежі у звичайному режимі.

Коментарі банків

На запит AIN.UA у прес-службі «Альфа Банку Україна» відповіли, що банк працює відповідно до рекомендацій НБУ, і наразі регулятор дозволяє здійснювати транскордонні перекази в межах 100 000 грн.

«Наші фахівці вивчають можливість встановлення такого ліміту за всіма рахунками клієнта, щоб вони могли зробити необхідні перекази, і в той же час банк продовжував працювати й надалі згідно з постановами регулятора», — відповіли у банку.

Решта банків не блокують такі перекази, тож AIN.UA звернувся до співзасновника monobank Олега Гороховського із питанням про те, як наразі виглядають правила для таких операцій. Виглядає так, що подібні операції (робота із PayPal та Revolut) в Україні все ж не обмежені (якщо йдеться по суми до 100 000 грн):

«Постанова НБУ дозволяє «револютоподібні» списання у сумі до 100 000 грн на місяць, і в нас так налаштовано. PayPal проводить транзакції як торгові, окрім того, (для України — ред.) немає можливості поповнити свій гаманець напряму, тож PayPal не обмежений цією постановою».

В «Укрсіббанку» на момент публікації статті не відповіли на запит редакції.

Тож поки виглядає так, що обмеження роботи із PayPal та Revolut у деяких користувачів — це не правило НБУ, а складнощі у роботі з лімітами певних банків.

Безкоштовно отримати кошти з Європи можна за допомогою переказу з Revolut bank на картку «А-Банку»: 

Щоб отримати переказ з Revolut, в першу чергу необхідно надати реквізити картки (IBAN), на яку Вам надійде переказ. Реквізити картки можна отримати в мобільному додатку ABank24 в меню «Додатково» – «Поповнити картку» – Перекази SEPA, далі ці реквізити потрібно буде надати відправнику під час створення переказу.

Далі можна переходити до створення самого переказу з Revolut. Створити та надіслати переказ можна дистанційно – в мобільному додатку Revolut за реквізитами отримувача.

У додатку натиснути кнопку «Переказ»:

Вибрати меню «+New» та «Надіслати міжнародний»: 

Потрібно додати отримувача: 

Далі у меню «Додати отримувача» потрібно вказати дані та реквізити отримувача, а саме: країну банку отримувача – Великобританія – обов’язково, для того, щоб переказ було правильно сформовано, валюту, реквізити (IBAN), прізвище та ім’я, електронну адресу (не обов’язково). У наступному кроці потрібно вибрати рахунок, з якого надіслати платіж, та суму, натиснути кнопку «Продовжити»:

Далі підтвердити зазначені дані та натиснути кнопку «Відправити». Ваш SEPA-платіж відправлений і буде зарахований на картку «А-Банку», за якою були сформовані реквізити.

Відправлення SEPA-платежів з Revolut – без комісії. Зарахування платежів на картки «А-Банку» – без комісії.

Також надіслати та отримати міжнародний переказ в «А-Банку» можна за допомогою міжнародних систем: Western Union, Ria, Welsend, MoneyGram, SWIFT-платежі. 

Оформити картку від «А-Банку» можна дистанційно в мобільному додатку ABank24.

Про «А-Банк»

«А-Банк» представлений на ринку банківських послуг понад 25 років. Послугами банку користується понад 1,6 млн клієнтів. Банк пропонує широкий спектр сучасних фінансових послуг як фізичним, так і юридичним особам. Основна мета банку – надання сучасного та технологічного сервісу в режимі online за допомогою зручного інтернет-банкінгу АВаnk24. Банк широко представлений у всіх регіонах України – 237 відділень готові надати якісний сервіс кожному клієнту.

За новинами «А-Банку» слідкуйте на офіційних сторінках Facebook, Instagram, Youtube та TikTok.

Revolut

Revolut значно спростив відкриття рахунків для українських біженців. Це також дозволяє зробити карту і купити валюту українцям, які залишились. Ось що потрібно зробити:

1. Завантажити додаток Revolut.
2. Створити обліковий запис за допомогою українського номера та привʼязати картку українського банку.
3. Вказати країну, у якій нібито перебуває користувач, наприклад Польщу. Це не відіграє роль.
4. Поповнити рахунок Revolut у валюті за допомогою будь-якої гривневої карти. Курс залежить від українського банку.
5. Переказати з неї валюту на валютну картку будь-якого українського банку. Для цього потрібно провести SWIFT-платіж. Комісії за SWIFT у Revolut немає.

Revolut обмежує операції з обміну валют для нових користувачів. Для Польщі це ліміт до 5000 злотих на місяць. Також НБУ встановив ліміт на P2P-перекази та операції з поповнення карткою електронних гаманців у 100 000 грн на місяць.

PayPal

Нещодавно PayPal повноцінно запрацював в Україні. Тепер користувачі можуть робити перекази на українські картки, в тому числі у валюті. Сервіс лояльний до облікових записів, які створили до 17 березня, коли PayPal запрацював в Україні. Через них можна без обмежень купувати валюту та пересилати її на валютні картки. Нові облікові записи працюють з проблемами. Комісії для українських користувачів PayPal скасовано до 30 червня.

Wise

У Wise можна створити віртуальний рахунок і поповнити його через GooglePay або ApplePay. Далі потрібно переслати гроші на українську валютну карту SWIFT-платежем. Користувачу доведеться заплатити комісію не менше $5. При переказі $100 доведеться віддати $5,2 комісії, $1000 – $10,6.

• Паралельно компанія спростила деякі вимоги, необхідні для створення облікового запису. Зокрема, для відкриття рахунку електронних грошей в ЄС зазвичай потрібне підтвердження права на проживання у Європі. Українцям, які вимушено емігрували, жодного підтвердження надавати не потрібно.
• Після створення облікового запису, користувачі також матимуть можливість отримати доступ до власних коштів, прив’язавши акаунт Revolut до свого українського банківського рахунку. Крім цього, компанія скасувала комісії за обмін валюти та поповнення рахунку.
• Друзі та родичі, які вже перебувають у Європі, також зможуть швидко та безпечно переказувати гроші на рахунок Revolut.

Це дуже важливо для громадян, які вимушено виїхали закордон. У мобільному застосунку Revolut ви отримуєте віртуальну банківську картку, якою зручно користуватися будь-де у світі. Можна платити з картки в локальній валюті країни, де ви перебуваєте, або знімати необхідну готівку. Це дуже зручно через низькі відсотки на конвертацію валюти, — підкреслив міністр цифрової трансформації Михайло Федоров.

Щоб створити обліковий запис Revolut та відкрити рахунок, необхідно:

1. Завантажити додаток Revolut в App Store або Google Play.
2. Натиснути Sign up та ввести номер телефону — це може бути номер будь-якої країни, головне щоб ви могли отримати SMS повідомлення на цей номер.
3. Виберіть країну в якій ви знаходитесь, в секції Country of residence.
4. Вказати вашу актуальну адресу за межами України — це може бути адреса тимчасового житла чи прихистку, а також заповнити персональні дані.
5. Верифікувати особу, завантаживши свій український паспорт або ID-картку. Громадянам інших країн, які прибули з України, необхідно завантажити паспорт та українську візу/посвідку на постійне проживання.

Важливо зауважити, що в Україні сервіс все ще не працює.

Чому ви вирішили запустити тут офіс — через сприятливе бізнес-середовище, місцевих інженерів або з інших причин (наприклад, тому, що ви з України)?

Ми виходимо на ринок праці в Україні як роботодавець, пропонуючи кар’єрні можливості для кращих талантів. Наша поточна пропозиція — для досвідчених інженерів-програмістів, які хочуть створювати новий глобальний супердодаток.

Це — запрошення та можливість одночасно, оскільки Revolut зараз масштабується з міжнародної в глобальну компанію. Люди, які це зроблять, отримають унікальний досвід. Я пишаюся тим, що у нас вже є багато розробників з України. Це блискучі спеціалісти, які працюють в наших офісах у Лондоні, Нью-Йорку, Кракові, Берліні. І нам потрібно більше таких талантів.

Зараз, коли дистанційна робота є новою нормою, ми створюємо 100 робочих місць для ІТ-фахівців, щоб допомогти нам створювати наші глобальні продукти безпосередньо з України

У Revolut вже є команда в Києві (частково чи повністю віддалено). Компанія наймала нових членів команди в травні 2021 року, зареєструвала юрособу в Україні. Плануєте запустити тут представництво або R&D?

Revolut вже найняв 20 людей в Україні, які працюють віддалено з Києва, Харкова та інших міст. Зараз ми пропонуємо можливість працювати віддалено, але усвідомлюємо, що деякі співробітники, наприклад ті, у кого є маленькі діти, вважають за краще працювати в офісі.

З цієї причини для співробітників, які віддають перевагу офісу, ми матимемо коворкінг в центрі Києва з середини грудня. Ми створили в Україні юридичну особу Revolut Technologies Ukraine у вересні 2021 року, з юридичних і податкових причин.

Оскільки ми прагнемо найняти 100 інженерів-програмістів в Україні, це необхідно для нарахування заробітної плати та деяких адміністративних зобов’язань, які ми повинні виконувати в ролі роботодавця в Україні

Яким буде головне завдання для українського офісу (української команди)? Якщо ви збираєтеся найняти більше інженерів та інших фахівців, розкажіть, будь ласка, більше про це? Які завдання вони будуть вирішувати?

Ми плануємо найняти 100 інженерів в Україні до кінця 2022 року. Коли ця мета буде досягнута, ми відкриті для розгляду збільшення інвестицій та найму ще більшої кількості талантів в Україні. Ми пропонуємо конкурентні зарплати, тому потенційні інвестиції — значні.

Зараз ми шукаємо тільки досвідчених інженерів-програмістів. Ми шукаємо інженерів з досвідом у розробці розподілених систем (Java, Kotlin, PostgreSQL), мобільній розробці (iOS, Android), веброзробці (Typescript, react.js), обробці великих даних (Python) та автоматизації інфраструктури (Python), і вони стануть частиною наших глобальних продуктових команд.

Згідно з державним реєстром ви є керівником місцевого офісу. Очолите український офіс або шукаєте місцевого генерального менеджера? Якщо ви вже знайшли людину, чи можете ви розкрити, хто це?

Інженери в Revolut працюють в розподілених міжнародних командах. Інженер з Києва може працювати в команді разом з інженерами з Лондона, Кракова, Берліна, для розробки глобальних продуктів. Керівник в Україні не потрібен для організації їхньої роботи.

Які умови та бонуси роботи в Revolut та чи доступні вони в Україні? З точки зору опціонів на акції, наприклад? Які інші бонуси надаєте (дистанційна робота, страховка, освіта і т.п.)?

Ми хочемо залучити розробників програмного забезпечення в Україні, пропонуючи їм такі можливості для зростання: віддалена робота з будь-якої точки в Україні; міжнародна зарплата; працюючи з дому, можливість створювати інноваційні продукти, якими користуються мільйони людей у всьому світі, робота над передовими продуктами в міжнародних продуктових командах.

Чи плануєте ви запустити фінансові послуги Revolut в Україні? І коли це може статися?

На даний час у нас немає інформації про запуск послуг на українському ринку.

• Інвесторами у новому раунді виступили японський конгломерат SoftBank Vision Fund 2 та американський хедж-фонд Tiger Global Management.
• За даними Forbes, частка Яценка в компанії після закриття раунду може становити 3,87% і зараз оцінюється приблизно в $1,3 млрд.
• Залучені кошти Revolut планує вкласти у розробку та розвиток продуктів та послуг, їх просування та міжнародну експансію з акцентом на зростанні у США та Індії.

Про Revolut

Revolut – це британський фінтех-стартап, який у 2015 році запустили українець Влад Яценко та росіянин Микола Сторонський. Його продукт — це необанк: всі операції з картами відбуваються в однойменному додатку на смартфоні. На 2021 рік компанія має понад 16 млн клієнтів і 150 млн транзакцій на місяць.

У травні 2021 року Revolut запустив транзакції в Україну, а також почав активно набирати команду у Києві. У компанії розповіли AIN.UA, що наймають спеціалістів здебільшого на віддалену роботу. Відкриті вакансії можна переглянути на офіційному сайті Revolut.